2022年1月17日，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》（下面簡稱《意見》）?！兑庖姟返膬?nèi)涵精悍而又深刻，有的放矢，直擊當(dāng)前銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中的痛點(diǎn)和要害。

一方面，伴隨著2021年各個(gè)國有大行開始實(shí)現(xiàn)下沉到三四線的策略，其逐漸面臨的核心問題是如何基于現(xiàn)有的數(shù)字化工具實(shí)現(xiàn)總部和網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)字化聯(lián)動(dòng)，以避免產(chǎn)生總部和網(wǎng)點(diǎn)之間的連接間隙；另一方面，伴隨著國有大行的下沉，地方或者民營銀行面臨的問題是如何通過精細(xì)化管理實(shí)現(xiàn)對(duì)區(qū)域客戶的服務(wù)和賦能。

銀行作為金融行業(yè)的最核心單元，不論從底層的云建設(shè)，亦或是中間層的數(shù)據(jù)庫、IT運(yùn)維模式，再或者是前端的數(shù)字員工，遠(yuǎn)程RPA，銀行都在成為金融數(shù)字化的最佳實(shí)驗(yàn)田。

銀行服務(wù)路徑的變更

如果說疫情對(duì)于銀行最明顯的沖擊來自哪里，手機(jī)銀行App的使用人數(shù)或許更能說明這一問題。

數(shù)據(jù)顯示，自2020年Q1開始，手機(jī)銀行App應(yīng)用服務(wù)使用人數(shù)穩(wěn)步上升，到2021年Q1同比增長23.8%，由此可知，銀行的服務(wù)路徑已經(jīng)開始改變，手機(jī)銀行服務(wù)體驗(yàn)將影響銀行絕大數(shù)客戶群體。

隨著金融科技大潮的興起，客戶對(duì)金融服務(wù)體驗(yàn)的要求不斷提高，銀行服務(wù)路徑也在悄然變化，金融服務(wù)已經(jīng)從實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)向無感植入式的智能銀行，并直接深入到各種生活場景中。

在此情況下，傳統(tǒng)銀行也在加速推動(dòng)金融與科技融合，線上化、數(shù)據(jù)化、場景化的服務(wù)創(chuàng)新日益迫切，在數(shù)據(jù)中心建設(shè)上緊跟技術(shù)發(fā)展的腳步，承載起自身數(shù)百套重要信息系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行的重要責(zé)任。

與此同時(shí)，銀行的IT運(yùn)維也面臨著多重挑戰(zhàn)。

一方面，伴隨著業(yè)務(wù)的多元化發(fā)展，銀行對(duì)交易系統(tǒng)的依賴性越來越大，保障業(yè)務(wù)連續(xù)性已經(jīng)提升到一個(gè)嶄新的高度。交易系統(tǒng)架構(gòu)日趨復(fù)雜化，涉及的交易系統(tǒng)的服務(wù)器數(shù)量呈幾何級(jí)增長，運(yùn)維工作日趨繁重。

而各運(yùn)維工具之間的數(shù)據(jù)缺少數(shù)據(jù)共享，無法橫向打通，在運(yùn)維工作中造成無法站在全局角度統(tǒng)一規(guī)劃，難以實(shí)現(xiàn)立體協(xié)同運(yùn)維辦公。

另一方面，對(duì)于銀行運(yùn)維系統(tǒng)而言，往往無法全面監(jiān)控，缺乏對(duì)整體業(yè)務(wù)運(yùn)行狀態(tài)的監(jiān)控；加之原有運(yùn)維監(jiān)控系統(tǒng)采用固定閾值告警，誤報(bào)漏報(bào)率高；原有運(yùn)維系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)問題較為被動(dòng)，缺乏趨勢(shì)預(yù)測(cè)能力，無法在用戶受影響之前及時(shí)識(shí)別問題，嚴(yán)重依賴運(yùn)維人員的經(jīng)驗(yàn)，導(dǎo)致運(yùn)維成本高、運(yùn)維效率低。

如此導(dǎo)致的后果便是運(yùn)維對(duì)于根因定位難以準(zhǔn)確把握，銀行原有運(yùn)維系統(tǒng)和工具基本為事后統(tǒng)計(jì)分析，缺乏實(shí)時(shí)分析能力，缺乏以業(yè)務(wù)指標(biāo)驅(qū)動(dòng)的根因分析能力、場景化的相關(guān)性分析能力和告警、指標(biāo)、日志等多維數(shù)據(jù)的交叉分析能力，對(duì)運(yùn)維排障能力的提升作用很有限，導(dǎo)致運(yùn)維故障處理能力較低。

銀行傳統(tǒng)IT運(yùn)維架構(gòu)不僅面臨著工具豎井化、資源不通、數(shù)據(jù)不通、場景割裂等問題，而且資源變更耗時(shí)長、故障定界耗時(shí)長，報(bào)表統(tǒng)計(jì)效率低，因此，銀行在運(yùn)維管理上亟需提升安全、可控、可追溯的自動(dòng)化能力，以及豐富全面的性能監(jiān)控分析、報(bào)表統(tǒng)計(jì)、告警集中管理?；谥悄芤I(lǐng)創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)面向場景的智能運(yùn)維的落地，已成為銀行業(yè)數(shù)據(jù)中心高效管理與運(yùn)營的創(chuàng)新標(biāo)桿。

從用戶體驗(yàn)出發(fā)，主動(dòng)出擊

博睿數(shù)據(jù)在與某銀行合作時(shí)，也遇到的類似的問題。

基于該銀行的問題，博睿數(shù)據(jù)通過Bonree App 針對(duì)該銀行自身應(yīng)用與競品應(yīng)用，分別錄制交互腳本，選取全國不同城市運(yùn)營商的監(jiān)測(cè)點(diǎn)，設(shè)定周期性監(jiān)測(cè)任務(wù)，按照真實(shí)用戶使用App時(shí)的交互過程，在App正式全面升級(jí)前預(yù)先獲取真實(shí)網(wǎng)絡(luò)性能、視頻性能與用戶體驗(yàn)數(shù)據(jù)，從地域、運(yùn)營商、時(shí)間趨勢(shì)等多個(gè)維度組合對(duì)比分析自身應(yīng)用和競品，時(shí)刻掌握競品性能與體驗(yàn)差異，幫助該銀行提升用戶體驗(yàn)，進(jìn)一步加深用戶粘性。

在App交互流程故障診斷方面，用戶在收到報(bào)警后由報(bào)警關(guān)聯(lián)至Bonree App平臺(tái)，定位到關(guān)鍵步驟，進(jìn)一步定位到關(guān)鍵動(dòng)作，配合交互快照驗(yàn)證。例如在一次告警服務(wù)中，從告警到定位問題再到解決問題，僅用了十五分鐘，用戶甚至都未察覺到問題。

在版本迭代升級(jí)方面，通過對(duì)版本迭代前后進(jìn)行性能對(duì)比，優(yōu)化效果不好的功能，在上線前進(jìn)行更改或取消上線，從而保證每次升級(jí)質(zhì)量都有保證。

在競品分析方面，通過對(duì)競爭廠商的App的事務(wù)交互流程進(jìn)行監(jiān)控，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)該銀行與競品在性能方面的差距，進(jìn)行針對(duì)性優(yōu)化，提升市場競爭力。

與此同時(shí)，博睿數(shù)據(jù)也在重要活動(dòng)期間助力其App整體安全穩(wěn)定運(yùn)行，助力其保證線上用戶服務(wù)體驗(yàn)。