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雷石普法 | 金融管理秩序罪之騙取貸款罪與貸款詐騙罪辨析

2022-10-17 14:57 作者:北京雷石律師事務(wù)所  | 我要投稿

金融管理秩序罪之騙取貸款罪與貸款詐騙罪辨析


基本案情

某銀行與某公司簽訂協(xié)議,由銀行為購買公司產(chǎn)品且有分期付款需求的借款人提供貸款用以支付產(chǎn)品款項(xiàng)。該公司實(shí)際負(fù)責(zé)人虛構(gòu)20人系公司購貨商的身份,偽造相關(guān)身份證明、購銷合同等材料,騙取銀行貸款人民幣2000萬余元,至案發(fā)尚有人民幣1000萬余元無力償還,造成銀行特別重大損失。

檢察院對(duì)公司實(shí)際負(fù)責(zé)人提出批準(zhǔn)逮捕決定,并提起公訴。法院判決該公司犯騙取貸款罪,罰金二十萬元。判決被告人騙取貸款罪,判處有期徒刑一年六個(gè)月,罰金人民幣二萬元。違法所得責(zé)令退賠。

該案涉及刑法第175條之一:以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等,給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金;給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處三年以上七年以下有期徒刑,并處罰金。單位犯前款罪的,對(duì)單位判處罰金,并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,依照前款的規(guī)定處罰。

騙取貸款罪與貸款詐騙罪存在特別關(guān)系。刑法第193條:對(duì)貸款詐騙罪做了具體規(guī)定:有下列情形之一,以非法占有為目的,詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款,數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處二萬元以上二十萬元以下罰金;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,處五年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn):  

(1)編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的;  

(2)使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的;  

(3)使用虛假的證明文件的;  

(4)使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?;蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的;  

(5)以其他方法詐騙貸款的。

總結(jié)分析

分析兩個(gè)法條,可知使用欺騙方法獲取金融機(jī)構(gòu)貸款的,成立騙取貸款罪,但是,如果行為人具有非法占有目的,則同時(shí)觸犯了貸款詐騙罪。何為“非法占有目的”?根據(jù)相關(guān)司法解釋,對(duì)于行為人通過詐騙的方法非法獲取資金,造成數(shù)額較大資金不能歸還,并具有下列情形之一的,可以認(rèn)定為具有非法占有的目的:

(1)明知沒有歸還能力而大量騙取資金的;

(2)非法獲取資金后逃跑的;

(3)肆意揮霍騙取資金的;

(4)使用騙取的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的;

(5)抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn),以逃避返還資金的;

(6)隱匿、銷毀賬目,或者搞假破產(chǎn)、假倒閉,以逃避返還資金的;

(7)其他非法占有資金、拒不返還的行為。

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