根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年，我國居民儲蓄為93.44兆，平均每個人的存款金額為6.67萬元。而今年，我國居民儲蓄快速增長，已超百兆，平均每個人的存款金額已超9萬元。從這一數(shù)據(jù)可以看出，我國老百姓的錢包變得越來越鼓了。

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隨著手中的積蓄越來越多，很多人開始希望通過各種理財(cái)投資方式，讓自己的存款變得更有價值。但是由于實(shí)力和經(jīng)驗(yàn)比較欠缺，絕大多數(shù)人會選擇將存款存銀行，或者購買儲蓄國債。那么，如果有20萬元存款，究竟是用來購買儲蓄國債好，還是存銀行定期好呢？對于這一問題，內(nèi)行人給出建議。

一、安全性

從儲蓄的安全性來看，不管是存銀行定期還是購買儲蓄國債，都能保證資金的安全。因?yàn)殂y行定期存款有存款保險保障，能一次性保障50萬元本息的安全。而儲蓄國債，因?yàn)槭怯蓢野l(fā)行的債券，所以本息肯定會兌付，信任程度高。

二、流動性

從資金的流動性來看，定期存款相對比較差，因?yàn)橐坏┌彦X存入其中，需要存滿到期才能拿到相應(yīng)的利息，否則將直接按活期利率計(jì)息。而儲蓄國債，不僅可以選擇付息方式，包括每年一付息或者到期付息。提前支取還可以在持滿半年以后，根據(jù)檔位計(jì)算相應(yīng)的利息，可減少利息損失。

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三、利率

從存款收益來看，自央行實(shí)行降準(zhǔn)降息政策以來，銀行存款利率水平出現(xiàn)明顯下降，緊接著儲蓄國債的票面利率水平也開始下調(diào)。這對投資者而言，將會造成一定的利息損失。

根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)前國有銀行定期存款的利率水平，三年期降至2.45%，五年期利率降至2.5%。而儲蓄國債的票面利率水平，三年期降至2.85%，五年期利率降至2.97%。

也就是說，如果有20萬元存款，存定期存款三年期和五年期，到期后每年的利息收入為4900、5000元。但如果存儲蓄國債三年期和五年期，到期后每年的利息收入為5700元、5940元。顯然，同樣的時間，存儲蓄國債要比存定期存款拿到的利息收入更多，更劃算。

四、哪個好？

如果非要從定期存款和儲蓄國債做出選擇，那么一定是儲蓄國債。因?yàn)閺哪撤矫鎭碚f，儲蓄國債的安全性要比定期存款更高。而且儲蓄國債的利率也相對比較高，資金流動性也更強(qiáng)。因此，如果有20萬元，可能會更傾向于購買儲蓄國債。

不過，需要注意的是，當(dāng)前利率呈下行趨勢，如果將資金集中存放在定期存款或儲蓄國債，未來可能會面臨貶值的風(fēng)險。因此，可以考慮將資金分散打理，比如在定期存款或儲蓄國債的基礎(chǔ)上，引入一些借政策大勢興起的外貿(mào)經(jīng)濟(jì)平臺如代銷，每30天可享得1%的利潤，這樣既可以分散風(fēng)險，又能提高整體回報。

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總之，定期存款和儲蓄國債都是能夠確保本金安全和收益穩(wěn)定的理財(cái)工具，但如果二選一，肯定是儲蓄國債更有優(yōu)勢。不過，由于儲蓄國債的發(fā)行額度有限，并不是想存就能存的。因此，大家也要做出相應(yīng)的應(yīng)對措施。