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?中國共產黨成立到建國前的農村金融改革

中國共產黨領導金融實踐最早始于?1922?年創(chuàng)建江西安源路礦工人消費合作社。同12?月，“中共中央在《中國共產黨對于目前實際問題之計劃》中提出‘組織農民借貸機關’和實行低息借貸的建議。”①直到 1927年3?月，“毛澤東等三人以中央農民運動委員會常務委員的名義，發(fā)表《對農民宣言》，提出要設立農民銀行，解決高利貸問題?！?/span>②從此揭開了中國共產黨領導農村金融改革與建設運動的序幕。

?土地革命時期農村金融改革

在大革命時期，中國共產黨就開始領導金融建設和改革，但主要是在城市工人中開展。隨著黨的工作重心由城市轉移到農村，黨領導金融的實踐也隨之由城市轉移到了農村。從黨領導金融建設和改革的歷史看，土地革命時期是中國共產黨領導農村金融改革的初創(chuàng)階段，同時也為后來各個時期的農村金融改革和建設奠定了基礎。

?根據(jù)地設立銀行

在根據(jù)地建立銀行，既是突破國民黨統(tǒng)治區(qū)的金融封鎖、開展革命斗爭的現(xiàn)實需要，同時也是解決農民問題、滿足農民信貸需求、調劑余缺、發(fā)展農村經濟事業(yè)的必然選擇。從 1928?年革命根據(jù)地第一個銀行——海陸豐勞動銀行的設立，到 1937?年陜甘寧邊區(qū)銀行改組設立，根據(jù)地地區(qū)共成立銀行、信用社等農村金融機構 57?個，發(fā)行紙幣、銅幣、銀幣、信用券等 217?種，有效的支持了根據(jù)地經濟發(fā)展。根據(jù)地銀行的設立，以“實行階級經濟政策，發(fā)展農村經濟，幫助工農貧民,?興辦公共生產及各種合作社，統(tǒng)一貨幣制度，防止金融外溢，沖破敵人經濟封鎖，?鞏固并發(fā)展蘇區(qū)群眾經濟，幫助蘇維埃政府創(chuàng)辦一切建設事業(yè)，以促進革命的鞏固與發(fā)展”①為宗旨，主要發(fā)揮了如下幾個方面的功能：第一，發(fā)行貨幣。為了確保根據(jù)地的幣值穩(wěn)定、流通順暢，毛澤東在《我們的經濟政策》一文中提出“國家銀行發(fā)行紙幣，基本上應該根據(jù)國民經濟發(fā)展的需要，單純財政的需要只能放在次要的地位”②的發(fā)行原則。第二，支持信用合作社的發(fā)展?！霸谌罕娭邪l(fā)展信用合作社，是解決群眾缺乏資本的主要方法，而且也是同城鄉(xiāng)高利貸做斗爭的有力武器。”第三，保障農民生產和生活，發(fā)展蘇區(qū)經濟?！般y行的資本最大部分要用于幫助各種合作事業(yè)的發(fā)展；并貸款給工人，農民，小手工業(yè)者，幫助他們創(chuàng)辦工具，購買耕牛和肥料，以支持工農業(yè)生產?！钡谒?，阻止高利貸和資本主義的剝削。銀行“積極吸收農村中的閑散資金，幫助農民解決生產和生活上某些臨時性的資金困難；打擊高利貸的死灰復燃；促進根據(jù)地農、副業(yè)生產的恢復和發(fā)展?！?/p>

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1947?年召開的土地會議頒布了《中國土地法大綱》，徹底廢除了封建性及半封建性剝削的土地制度。一方面，在土地改革過程中消滅了地主階級，?廢除了農村高利貸賴以依存的生存土壤，農村金融的工作環(huán)境發(fā)生了徹底的改?變；另一方面，分到土地的農民面臨著購買生產資料的難題，需要中央在農村金融政策上給予支持，尤其是土地改革釋放出來的千千萬萬的農業(yè)生產者帶來的大規(guī)模信貸需求問題，迫切需要農村金融體系進行系統(tǒng)性的改革。為此，毛澤東在《一九四八年的土地改革工作和整黨工作》中明確提出要“發(fā)放必要的和可能的農業(yè)貸款（以貸給生產資料為主，必須有借有還，嚴格區(qū)別于救濟性質的賑款）。

?農村金融體系的形成及改革（1949-1978）

從 1950?年到 1957?年是中國農村金融體系建設最為完善的階段。從 1958?年開始，中國農村金融體系逐漸遭到破壞。然而，需要指出的是，這種破壞并不是全面的倒退。文革期間的農村金融體系在國家農業(yè)機械化戰(zhàn)略的推動下，取得了一定程度的發(fā)展，不過也僅限于農村金融服務于農業(yè)機械化。

計劃經濟時期的農村金融服務體系涵蓋了農村和農業(yè)的所有領域。從信貸對象主體上看，輻射包括農民和國營農場兩大類農村經營主體；從信貸對象行業(yè)上看，基本實現(xiàn)了農業(yè)和手工業(yè)全覆蓋。雖然農村金融服務體系整體上比較健全，?但在服務結構上存在較嚴重的問題，主要表現(xiàn)在兩個方面：一方面，農村金融服務體系輕國營農場而重農戶，農村金融支持農戶的信貸資金無論在數(shù)量上還是規(guī)模上要遠遠高于國營農場；另一方面，農村金融服務體系輕手工業(yè)而重農業(yè)。在農業(yè)方面，基本構建起了包括農田水利建設、農業(yè)防災減災、種植業(yè)、漁業(yè)、牧業(yè)、農機建設等全方位、多層次的農村金融服務體系網(wǎng)。但是，在手工業(yè)方面，?存在農村金融服務體系不健全以及支持力度不夠等一系列問題。而從當時的歷史條件來看，農村金融服務體系結構性失衡有其合理性。

適應改革開放要求的農村金融體制改革（1978-2002）

農村金融體制改革的進一步深化（2003-）

如果說 2003?年以前的農村金融改革處于探索和嘗試階段，那么，自 2003?年以來的農村金融改革已進入到發(fā)展和深化階段。這一時期的農村金融改革克服了之前僅從農村金融機構進行改革的單支腳走路的弊端，轉而走買方市場與賣方市場、供給主體與需求主體同步推進的改革思路。雖然圍繞著農村金融需求主體而進行的信用體系建設、農業(yè)保險推廣、擔保抵押品范疇的擴大等改革內容取得了重大進展，也一定程度上提高了農民信貸可能性的概率，緩解了農村金融市場供需矛盾，但這些都是伴隨著農村金融組織體系建設而同步推進的產物，并不是這一時期農村金融改革的主流和核心主線。所謂的主流和主線是指農村金融市場的放開以及伴隨而來的農村金融的發(fā)展。因此，就目前而言，新世紀以來農村金融改革的兩大典型特征是農村金融存量改革的深化以及農村金融的增量發(fā)展。