近日，湖北銀行股份有限公司（下稱“湖北銀行”）遞交平移申請的招股書，準備在上海證券交易所主板上市。本次沖刺上市，湖北銀行計劃募資95.17億元，將全部用于充實該行核心一級資本，提高資本充足率。

公開資料顯示，湖北銀行最早可追溯到1928年成立的湖北省銀行。2010年12月24日，原銀監(jiān)會同意由湖北省原宜昌市商業(yè)銀行、襄樊市商業(yè)銀行、荊州市商業(yè)銀行、黃石銀行、孝感市商業(yè)銀行五家城市商業(yè)銀行，新設合并設立湖北銀行。

而根據(jù)天眼查信息，湖北銀行于2011年2月25日正式成立。目前，湖北銀行的注冊資本為76.12億元，法定代表人為劉志高，其中劉志高也是該行董事長。據(jù)了解，湖北銀行的股東包括宏泰集團、交投集團、長投集團和、武鋼集團、勁牌集團等。

據(jù)招股書介紹，該銀行的總部位于武漢，業(yè)務主要集中于湖北地區(qū)，旗下?lián)碛?52家機構。湖北銀行在招股書中表示，該行的營業(yè)網(wǎng)點遍布全省17個市州，已經(jīng)成為一家具有區(qū)域競爭力的現(xiàn)代化城市商業(yè)銀行。

據(jù)央行武漢分行數(shù)據(jù)，截至2022年6月末，湖北銀行在湖北省地區(qū)中小商業(yè)銀行本外幣存款總額排名第2，本外幣貸款總額排名第3；該行在湖北?。ú缓錆h市）地區(qū)中小商業(yè)銀行本外幣存款總額排名第1，本外幣貸款總額排名第1。

2019年、2020年、2021年和2022年上半年，湖北銀行的營收分別為81.19億元、79.18億元、76.73億元和45.55億元；凈利潤分別為18.98億元、13.18億元、17.56億元和12.44億元，扣非后凈利潤分別為19.26億元、13.26億元、17.18億元和12.15億元。

值得一提的是，湖北銀行的收入在2020年和2021年均出現(xiàn)了不同程度的下滑，分別同比下降2.47%和3.09%。2021年度，湖北銀行的凈利潤為17.56億元，扣非后凈利潤為17.18億元，但均低于2019年度的凈利潤規(guī)模。

截至2022年6月末，湖北銀行的資產總額為3871.16億元，凈資產為285.50億元，發(fā)放貸款和墊款總額為2063.71億元，吸收存款總額為2960.98億元，不良貸款率為1.98%，撥備覆蓋率為212.72%，資本充足率為13.27%。

報告期內，湖北銀行的貸款和墊款利息收入分別占當期利息收入的64.65%、65.37%、63.50%及66.02%，是該行最主要的營收來源。同期，湖北銀行的不良貸款率分別為3.44%、3.58%、2.25%和1.98%，不良貸款率整體呈現(xiàn)下降趨勢。

貝多財經(jīng)發(fā)現(xiàn)，湖北銀行的不良貸款率仍高于行業(yè)平均水平。此前，銀保監(jiān)會披露的信息顯示，截至2022年二季度末，商業(yè)銀行不良貸款率1.67%，較2022年第一季度下降0.02個百分點。

報告期內，湖北銀行的不良貸款余額分別為44.22億元、53.05億元、40.72億元和40.91億元，其中公司貸款和墊款中不良貸款余額分別為40.65億元、48.71億元、36.00億元和35.65億元，不良貸款率分別為4.65%、5.07%、3.14%和2.63%。

截至2022年6月末，湖北銀行不良貸款余額最高的前十大單一借款人涉及的不良貸款合計為20.79億元，占不良貸款總額的比例為50.81%，包括桑德集團有限公司、武漢建工第三建筑有限公司、北京京禹石水務有限公司、武漢中民置業(yè)有限公司等。

其中，桑德集團有限公司涉及的不良貸款金額最高，約為4.97億元，武漢建工第三建筑有限公司、北京京禹石水務有限公司、武漢中民置業(yè)有限公司等分別涉及3.45億元、3.00億元、2.90億元，另有4家公司涉及的金額也超過1億元。

相比之下，湖北銀行截至2019年末、2020年末、2021年末和2022年6月末的個人貸款和墊款的不良貸款余額分別為3.56億元、4.34億元、4.72億元和5.25億元，不良貸款率分別為1.19%、1.20%、1.10%和1.16%，其中2022年上半年的不良貸款率有所上升。

值得一提的是，湖北銀行曾遭到監(jiān)管部門的處罰。據(jù)最新招股書介紹，自2019年1月1日至招股書簽署日，湖北銀行及分支機構存在被監(jiān)管部門施以行政處罰的情形，處罰共計15筆，涉及罰款金額合計人民幣427.92萬元。

其中，銀保監(jiān)會及其派出機構對湖北銀行作出的行政處罰共計8筆，處罰金額共計385.00萬元；央行及其派出機構作出的行政處罰共計2筆，處罰金額共計36.54萬元；市場監(jiān)督管理部門作出的行政處罰共計1筆，處罰金額共計5.59萬元。

貝多財經(jīng)梳理發(fā)現(xiàn)，湖北銀行遭到處罰的主要原因包括：“違規(guī)轉嫁經(jīng)營成本”“部分資產質量有待夯實”“貸后管理不盡職”“越權查詢個人征信”“征信查詢用戶未及時報備”等。

但湖北銀行在招股書中表示，上述處罰的內容主要包括警告、罰款、責令改正、沒收違法所得等，不涉及暫扣或吊銷許可證或執(zhí)照等處罰情形，處罰行為未導致該行總行及其分支機構之合法存續(xù)或業(yè)務經(jīng)營所需之批準、許可、授權或備案被撤銷等重大后果。

另據(jù)招股書披露，湖北銀保監(jiān)局還曾在2022年4月8日對湖北銀行進行檢查，并對該行出具了中國銀保監(jiān)會湖北監(jiān)管局關于湖北銀行2021年度監(jiān)管情況的通報（鄂銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕23號）。

檢查結果顯示，湖北銀行存在的問題為：公司治理有待進一步完善；信用風險需加強精準管控；內部控制合規(guī)建設有待提高；操作風險和聲譽風險管理有待加強；表內外投資風險需重點關注；信息科技管理水平有待提高等。

本次上市前，湖北銀行的股權結構較為分散，不存在控股股東。截至2022年6月末，持有湖北銀行5%以上股份的股東為宏泰集團、交投集團及長投集團，持股比例分別為19.99%、17.64%和8.00%。

此外，湖北銀行的股東還包括武鋼集團、勁牌集團、宜昌國投、荊州城投、武漢匯森投資有限公司和深圳市東陽光實業(yè)發(fā)展有限公司等。