作者 | 周古

來(lái)源 | 鐳射財(cái)經(jīng)（leishecaijing）

「鐳射財(cái)經(jīng)」獨(dú)家獲悉，上市股份行浙商銀行計(jì)劃布局消費(fèi)金融牌照。根據(jù)多個(gè)信源確認(rèn)，浙商銀行去年就已開(kāi)始籌劃消費(fèi)金融牌照，并曾與一家持牌消費(fèi)金融公司接洽投資入股事宜。

知情人士透露，浙商銀行在與上述消費(fèi)金融公司接觸時(shí)，最終未能達(dá)成合作。另外，也有消息稱(chēng)，浙商銀行或已招聘消費(fèi)金融業(yè)務(wù)管理人員，作為未來(lái)消費(fèi)金融公司的儲(chǔ)備人選。

就布局消費(fèi)金融牌照一事，「鐳射財(cái)經(jīng)」向浙商銀行相關(guān)人士求證，對(duì)方稱(chēng)不清楚。

目前股份行中已有興業(yè)銀行、招商銀行、光大銀行布局了消費(fèi)金融牌照，如果浙商銀行通過(guò)收購(gòu)或申請(qǐng)的方式拿下消費(fèi)金融牌照，將成為第四家擁有消費(fèi)金融牌照的股份制銀行。

雖然浙商銀行沒(méi)有區(qū)域展業(yè)限制，但消費(fèi)金融公司的業(yè)務(wù)模式更加靈活，風(fēng)險(xiǎn)容忍也更加寬松，能把零售金融戰(zhàn)略向更為下沉的市場(chǎng)延伸，從而獲得息差收入。

從興業(yè)消費(fèi)金融與招聯(lián)金融的業(yè)績(jī)趨勢(shì)來(lái)看，為母行帶來(lái)良好的投資回報(bào)前景。財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，招聯(lián)消費(fèi)金融2021年總資產(chǎn)達(dá)1496.98億，營(yíng)收159.33億，利潤(rùn)30.63億；興業(yè)消費(fèi)金融總資產(chǎn)617.9億，營(yíng)收83.91億，利潤(rùn)22.3億。二者穩(wěn)居持牌消費(fèi)金融公司頭部序列。

消費(fèi)金融業(yè)務(wù)作為零售金融的重要構(gòu)成，近年來(lái)已成為銀行大零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的主要方向之一。浙商銀行行長(zhǎng)張榮森在2021年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上也提到，浙商銀行將在七個(gè)方面進(jìn)行重點(diǎn)投入加速轉(zhuǎn)型，其中包含做大零售、專(zhuān)精特新“小巨人”、人才貸、個(gè)人消費(fèi)金融。

就消費(fèi)金融與信用卡業(yè)務(wù)而言，浙商銀行的體量?jī)?yōu)勢(shì)并不明顯，與頭部股份行相比尚存差距。根據(jù)財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)，2021年浙商銀行發(fā)放貸款和墊款凈額13118.89億元，其中個(gè)人貸款總額3814.94億元，比上年末增長(zhǎng)14.53%，占總貸款的28.32%。

包括個(gè)人房屋貸款和個(gè)人消費(fèi)貸款的個(gè)人貸款余額2118.19億元，較年初增長(zhǎng)16.50%。在消費(fèi)貸款方面，浙商銀行走獲客平臺(tái)化、操作線上化、風(fēng)控智能化的發(fā)展道路，依托“e家銀”資產(chǎn)池平臺(tái)，已累計(jì)簽約客戶64.47萬(wàn)戶，入池資產(chǎn)總額達(dá)1883.67億元，融資余額847.63億元。

信用卡業(yè)務(wù)方面，浙商銀行2021年信用卡累計(jì)發(fā)卡387.06萬(wàn)張，較年初增加7.82萬(wàn)張；信用卡貸款余額177.83億元，較年初增加4.65億元。對(duì)比同期的頭部股份行來(lái)看，招商銀行流通卡量就高達(dá)10241.6萬(wàn)張，浦發(fā)銀行、平安銀行的流通卡量達(dá)4843.45萬(wàn)張、7012.65萬(wàn)張，中信銀行累計(jì)發(fā)卡量突破1億張。

張榮森曾言，浙商銀行立足浙江，從浙江出發(fā)，現(xiàn)在形成全國(guó)性股份制銀行全面布局的現(xiàn)實(shí)、局面、環(huán)境，有很多自身的內(nèi)在優(yōu)勢(shì)，也有很多短板。同時(shí)，其也提及在股份制銀行經(jīng)營(yíng)的主賽道上穩(wěn)健前行，打造多元化、多渠道盈利發(fā)展方式，有條件還要多去合作和收購(gòu)牌照，多渠道盈利。

布局消費(fèi)金融牌照，發(fā)力零售信貸業(yè)務(wù)，或是浙商銀行拓寬盈利渠道的方式之一。