市場(chǎng)準(zhǔn)入是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的“三駕馬車”之一，共包含六個(gè)方面的要求。該上篇從市場(chǎng)準(zhǔn)入國(guó)際監(jiān)管規(guī)則、我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入法規(guī)體系和行政許可實(shí)施程序這三個(gè)方面進(jìn)行介紹，難度不大，但部分內(nèi)容需重點(diǎn)識(shí)記。

一、市場(chǎng)準(zhǔn)入國(guó)際監(jiān)管規(guī)則

巴塞爾委員會(huì)頒布的《有效銀行監(jiān)管核心原則》，提出了良好銀行與銀行體系審慎監(jiān)管的最低標(biāo)準(zhǔn)，包括市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)（原則4至原則7）。

（一）原則4“許可的業(yè)務(wù)范圍”強(qiáng)調(diào)了銀行業(yè)務(wù)的特許性。

（二）原則5“發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)”要求發(fā)照機(jī)關(guān)有權(quán)制定發(fā)照標(biāo)準(zhǔn)并拒絕一切不符合標(biāo)準(zhǔn)的申請(qǐng)。

（三）原則6“大筆所有權(quán)轉(zhuǎn)讓”是對(duì)銀行股權(quán)變動(dòng)的準(zhǔn)入管理和持續(xù)監(jiān)管要求。

（四）原則7“重大收購(gòu)”要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)批準(zhǔn)或否決（或建議相關(guān)部門批準(zhǔn)或否決）。

學(xué)霸筆記：此部分要熟記《有效銀行監(jiān)管核心原則》中涉及市場(chǎng)準(zhǔn)入的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，歷年考試中出現(xiàn)的頻率較高。

二、我國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入法規(guī)體系

經(jīng)過持續(xù)的立法建設(shè)，我國(guó)建立了以相關(guān)法律為核心，以一系列行政法規(guī)和行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法等部門規(guī)章為主體的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入法規(guī)體系。

（一）法律：《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》。

（二）行政法規(guī)：《外資銀行管理?xiàng)l例》、《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》。

（三）部門規(guī)章：《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《信托公司行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《外資銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》。

學(xué)霸筆記：此部分經(jīng)?？嫉氖欠ㄒ?guī)分類，需記清楚，切勿混淆。

三、行政許可實(shí)施程序

行政許可實(shí)施程序分為申請(qǐng)與受理、審查、決定與送達(dá)三個(gè)環(huán)節(jié)。

（一）申請(qǐng)與受理

申請(qǐng)人依規(guī)向受理機(jī)關(guān)提交申請(qǐng)材料，受理機(jī)關(guān)首先對(duì)申請(qǐng)材料要件和形式進(jìn)行審查，發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)材料不齊全或不合規(guī)的，告知申請(qǐng)人限期3個(gè)月內(nèi)進(jìn)行補(bǔ)正。

申請(qǐng)人如未能按期補(bǔ)正申請(qǐng)材料、提交的補(bǔ)正申請(qǐng)材料不齊全或不合規(guī)，受理機(jī)關(guān)將作出不予受理申請(qǐng)的決定，向申請(qǐng)人發(fā)出不予受理通知書。

（二）審查

申請(qǐng)材料受理后，決定機(jī)關(guān)認(rèn)為需要申請(qǐng)人對(duì)申請(qǐng)材料作出書面說明解釋的，可以將問題一次匯總成書面意見，申請(qǐng)人應(yīng)在書面意見發(fā)出之日起2個(gè)月內(nèi)提交書面說明解釋。

除審查書面申請(qǐng)材料外，受理機(jī)關(guān)或決定機(jī)關(guān)認(rèn)為有必要的，還可以通過面談、實(shí)地核查、組織專家評(píng)審等方式進(jìn)行審查。

（三）決定與送達(dá)

決定機(jī)關(guān)應(yīng)在規(guī)定期限內(nèi)完成審查，作出準(zhǔn)予或者不予行政許可的書面決定，并在作出決定后向申請(qǐng)人送達(dá)書面決定。

決定機(jī)關(guān)作出不予行政許可決定的，應(yīng)當(dāng)說明理由，并告知申請(qǐng)人依法享有在法定時(shí)間內(nèi)申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟的權(quán)利。

學(xué)霸筆記：此部分考試頻率較高，特別是行政許可實(shí)施程序里各環(huán)節(jié)對(duì)期限的要求。

備考方案

銀行從業(yè)教材內(nèi)容多、雜、細(xì)，學(xué)習(xí)起來非?？菰?，而且很難從教材中找到重點(diǎn)，對(duì)于初次備考銀行從業(yè)的考生來說有一定難度，建議考生可以系統(tǒng)學(xué)習(xí)。