北京金融犯罪辯護(hù)律師劉高鋒：說一下非法集資中的兩個行為

一、拆標(biāo)行為與非法吸收公眾存款罪

拆標(biāo)行為是指將大額標(biāo)的拆分為數(shù)個小額的標(biāo)的，并對外發(fā)標(biāo)的行為。在P2P平臺中，不能認(rèn)為拆標(biāo)必然屬于集資行為，更不能得出非法集資的結(jié)果。這需要綜合審查。如果平臺為拆標(biāo)行為提供了匯總賬戶或者歸集資金賬戶的話，那就構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。如果借款人自行拆標(biāo)并發(fā)布多個標(biāo)的的，平臺顯示的賬戶一一對應(yīng)，也不會審查。借款人的拆標(biāo)行為是否涉嫌犯罪另當(dāng)別論，但是與平臺無關(guān)。

二、債權(quán)轉(zhuǎn)讓與非法吸收公眾存款罪

債權(quán)轉(zhuǎn)讓本身是正常的民商事行為，債權(quán)受讓人可以向債務(wù)人主張債權(quán)，這是常識。如果債權(quán)人先自行出借給借款人，然后再進(jìn)行債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，此時不會存在自融或變相自融的情形，不構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。道理比較簡單，因為沒有形成資金池或歸集資金的行為。但如果行為人通過債權(quán)（比如一債多轉(zhuǎn)方式等）轉(zhuǎn)讓方式為自己吸收資金的，則必定構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。