作者：李云飛?｜?來源：原?創(chuàng)

大家好，我是李云飛，一位久經(jīng)商場的創(chuàng)業(yè)老司機，關注我，每天分享一點財富干貨，讓你的人生少走彎路。

養(yǎng)老保險繳滿15年、20年、30年，退休以后的養(yǎng)老金差別有多大？選擇哪個繳費年限更劃算？今天我們就來一次性說個明白，看完以后，我們就會知道自己到底要繳多少年的養(yǎng)老保險才最劃算了，一起來看看！

我們先來說明下，我們平時所繳的養(yǎng)老保險會進入到兩個賬戶，單位所繳的費用會進入到基礎賬戶，個人所繳的費用會進入到個人賬戶。退休以后我們所領養(yǎng)老金的多少也是根據(jù)這兩個賬戶來決定的，是基礎賬戶的養(yǎng)老金和個人賬戶的養(yǎng)老金相加起來的總和。?

基礎賬戶的養(yǎng)老金怎么計算呢？基礎賬戶的養(yǎng)老金是：（退休地上年度平均工資+本人指數(shù)化月平均繳費工資）/2*繳費年限*1%。大家如果搞不懂的話，知道是這么個算法就可以了。??

個人賬戶的養(yǎng)老金又是怎么計算呢？個人賬戶養(yǎng)老金是：個人賬戶儲存額/計發(fā)月數(shù)。根據(jù)計發(fā)月數(shù)表，60歲退休以后的計發(fā)月數(shù)為139個月，65歲退休以后的計發(fā)月數(shù)為101個月。這個很好理解，那就是你人個賬戶里面總繳費金額，然后再除以你退休以后相對應的計發(fā)月數(shù)就可以了。

說完了這些，我們就來舉個例子，看看不同的養(yǎng)老保險繳費年限最后所領到的養(yǎng)老金都有什么不同？哪個最劃算呢？??

假設三個人都是在60歲退休，當?shù)厣鐣骄べY為5000元，平均繳費指數(shù)也都是為1，養(yǎng)老保險個人每個月繳費為500元，其中，A的繳費年限為15年、B的繳費年限為20年、C的繳費年限為30年。

A繳滿15年養(yǎng)老保險以后養(yǎng)老金的計算方式為：基礎養(yǎng)老金=（5000+5000）/2*15*1%=750元；個人賬戶養(yǎng)老金=500*12*15/139=647元，最后兩者相加等于1397元。

所以，A繳滿15年養(yǎng)老保險退休以后能拿到的養(yǎng)老金是1397元每個月。個人所繳養(yǎng)老保險總費用為500*12*15=9萬元。相當于個人繳納了9萬元的養(yǎng)老保險，每一年大約可以領到1.7萬元的養(yǎng)老金。

同樣，B繳滿20年的養(yǎng)老保險，根據(jù)以上的計算方式得出，基礎養(yǎng)老金為1000元，個人賬戶養(yǎng)老金為863元，最后兩者相加等于1863元。

所以，B繳滿20年養(yǎng)老保險退休以后能拿到的養(yǎng)老金是1863元每個月。相當于個人繳納養(yǎng)老保險總費用12萬元，每一年大約可以領到2.2萬元的養(yǎng)老金。??

C繳滿30年的養(yǎng)老保險，同樣根據(jù)以上的計算方式得出，基礎養(yǎng)老金為1500元，個人賬戶養(yǎng)老金為1295元，兩者相加等于2795元。

所以，C繳滿30年養(yǎng)老保險退休以后能拿到的養(yǎng)老金是2795元每個月。相當于個人繳納養(yǎng)老保險總費用18萬元，每一年大約可以領到3.3萬元的養(yǎng)老金。

通過以上案例我們可以看出，繳滿30年的養(yǎng)老保險比繳滿15年的養(yǎng)老保險，最后所能領到的養(yǎng)老金整整相差了一倍之多，當然個人所繳納的養(yǎng)老保險也相差了一倍。

我們再換個角度來看，那就是個人所繳納的養(yǎng)老保險在自己退休以后的5年時間就差不多全部領完了，這還不算養(yǎng)老金每年變動的基數(shù)。現(xiàn)在人的平均年齡為77歲，這樣從大概率上來計算的話，肯定是養(yǎng)老保險繳的時間越長，越劃算。

養(yǎng)老保險繳滿15年、20年、30年，養(yǎng)老金差別有多大，選擇哪個繳費年限更劃算？說說你的看法，歡迎大家留言討論。

作者：李云飛，知名互聯(lián)網(wǎng)公司創(chuàng)始人，大型食品連鎖企業(yè)CEO，從事互聯(lián)網(wǎng)及實體連鎖行業(yè)16年，曾被搜狐網(wǎng)、網(wǎng)易財經(jīng)、騰訊、鳳凰網(wǎng)、中訊網(wǎng)、百度等知名媒體平臺相繼專題報道，擅長互聯(lián)網(wǎng)營銷，連鎖企業(yè)管理。