在處置方案的制定，一般對資產(chǎn)包進(jìn)行細(xì)分化處理，通常會按照幾個方面劃分。
▍區(qū)域劃分

不良資產(chǎn)有很強(qiáng)的區(qū)域?qū)傩?，各個區(qū)域的不良資產(chǎn)特點(diǎn)不一，流動性的差別也非常大。針對不同區(qū)域的流動性問題，需要設(shè)計(jì)不同的收購方案和處置方案。單就處置而言，對于流動性好的資產(chǎn)，需要在短時間內(nèi)以最高的價格轉(zhuǎn)讓或者以最快的速度推動司法拍賣；對于流動性差的區(qū)域，需要在推動司法程序的同時輔助大量的營銷工作，必要時刻為了高比例回收可設(shè)立SPV公司抵債。

▍法律狀態(tài)劃分

不良資產(chǎn)在法律狀態(tài)大致可以分為未訴、已訴未判、已判未執(zhí)、執(zhí)行、破產(chǎn)等。

未訴項(xiàng)目：以和解或轉(zhuǎn)讓為最優(yōu)方案，訴訟執(zhí)行時間周期長，不利于回現(xiàn)；訴訟中項(xiàng)目：在訴訟中和解或調(diào)解是最優(yōu)方案，訴訟中債務(wù)人是否出庭、是否積極應(yīng)訴可以判斷債務(wù)人實(shí)際償債能力；要操作中要爭取快速調(diào)解或者審判，節(jié)省處置時間。

執(zhí)行項(xiàng)目：在申請強(qiáng)制執(zhí)行時法院會梳理債務(wù)人名下所有資產(chǎn)（要溝通后，確保法院無遺漏），公積金、社保、股票、保證金等資產(chǎn)最容易被人遺漏，也是最可能執(zhí)行到的財產(chǎn)；同時執(zhí)行過程中一定要申請將被執(zhí)行人列入黑名單、限制高消費(fèi)、限制出境；執(zhí)行財產(chǎn)拍賣要能夠爭取到合理的評估價格，評估過高可能無法成交，過低無法達(dá)到回現(xiàn)要求，盡可能使評估價格折后扣除相應(yīng)稅費(fèi)和訴訟執(zhí)行費(fèi)用后的數(shù)額等于或略高于預(yù)期回現(xiàn)價格；對于無法成交的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)可以申請抵債。

破產(chǎn)項(xiàng)目：破產(chǎn)項(xiàng)目要防范政府干預(yù)，要爭取最大的優(yōu)先受償權(quán)（從優(yōu)先債權(quán)中扣除管理費(fèi)、從優(yōu)先債權(quán)中提取比例分配給普通債權(quán)都是不合理的），破產(chǎn)債權(quán)處置破產(chǎn)管理人是關(guān)鍵。

▍資產(chǎn)類別劃分

不良資產(chǎn)處置中經(jīng)常碰到的不動產(chǎn)主要有住宅房產(chǎn)和土地、商業(yè)房產(chǎn)和土地、工業(yè)房產(chǎn)和土地；

針對不動產(chǎn)處置：住宅類資產(chǎn)通過司法拍賣可能獲得高額收益，與抵押人和解可以節(jié)省時間成本；商業(yè)房地產(chǎn)各個地方不一，繁華地段仍在保值增值中，但大部分均在貶值，故需要大量的客戶營銷工作快速變現(xiàn)，少數(shù)預(yù)期升值優(yōu)質(zhì)商業(yè)可以先自持或出租，待時機(jī)成熟后再轉(zhuǎn)讓；工業(yè)廠房土地屬于兩個極端，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市供不應(yīng)求，非常容易變現(xiàn)，而經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)尤其偏遠(yuǎn)地區(qū)廢棄廠房土地多，難以變現(xiàn)，在工業(yè)廠房處置上要注意資產(chǎn)的整體性和特殊性。

針對動產(chǎn)處置：兩個字“要快”，動產(chǎn)容易貶值，且往往存在監(jiān)管費(fèi)用，故處置周期要短；另動產(chǎn)處置要注意監(jiān)管公司賠償責(zé)任問題。

▍平衡處置時間與現(xiàn)金流

在資產(chǎn)管理過程中往往需要面對處置時間和現(xiàn)金流的矛盾：快速回現(xiàn)的價格低于預(yù)期，處置時間拉長后可以取得高額回現(xiàn)。

首先制定的處置周期和回現(xiàn)金額要盡可能合理，不能“三拍政策”決策拍腦袋、執(zhí)行拍胸脯、完不成拍屁股。支撐項(xiàng)目以保證回收目標(biāo)為重，這部分關(guān)系的你是否能回本。中小項(xiàng)目以保證現(xiàn)金流為重，盡量的短平快使資金可以轉(zhuǎn)起來。動產(chǎn)項(xiàng)目可為現(xiàn)金流做適當(dāng)犧牲，不動產(chǎn)項(xiàng)目要通過法律手段保值增值。

▍協(xié)調(diào)與代理人之間的關(guān)系

首先，要形成與代理人一致行動，共同保障資產(chǎn)包回現(xiàn)利益的機(jī)制；其次，加強(qiáng)項(xiàng)目的溝通，多提供優(yōu)質(zhì)的處置建議，最好可以制定周期匯報制度，一定要及時的掌握最新的動態(tài)；再次，切實(shí)保障代理人處置收入，不能又叫馬兒跑，還不給馬兒吃草。

▍維權(quán)管理

維權(quán)管理內(nèi)容有：訴訟時效的維護(hù)（及時催收中斷或訴訟）、查封資產(chǎn)的維護(hù)（及時發(fā)現(xiàn)財產(chǎn)、及時續(xù)封）、訴訟開庭的管理、申請執(zhí)行期間的管理（及時申請強(qiáng)制執(zhí)行或者催收中斷）、對被執(zhí)行人強(qiáng)制措施的管理、對破產(chǎn)債權(quán)的管理（申報債權(quán)）。

維權(quán)管理要做好維權(quán)表，定期查看，對于需要維權(quán)的項(xiàng)目至少需要提前一個月完成文書的準(zhǔn)備；開庭必須帶好開庭所需原件提前到庭（存在法律爭議時開庭前一天與法律部形成開庭方案）；執(zhí)行中要確保每個被執(zhí)行人均被列入失信被執(zhí)行人名單，已被限制高消費(fèi)和限制出境。

▍抵押物的管理

首先要明確抵押物的現(xiàn)狀（抵押物價值、流動性、是否存在租賃、是否被另案查封、是否唯一住宅等）。其次，要明確抵押物目前變現(xiàn)的亮點(diǎn)和難點(diǎn)（對外營銷亮點(diǎn)，對內(nèi)解決難點(diǎn)）。確保后期營銷中，不缺失重要信息。

▍營銷管理

債務(wù)人及關(guān)聯(lián)人：針對這部分群體客戶一方面知己知彼，另一方面要開誠布公，同時必要時刻依托法律解決債權(quán)。

民間不良資產(chǎn)投資人：主要看重信息不對稱產(chǎn)生的高額收益，所以債權(quán)談判時他們往往會要求預(yù)留足夠空間，在目前資產(chǎn)處置中越來越難合作；

實(shí)際使用人：這部分著眼于資產(chǎn)的實(shí)際使用價值購買，價格更高，但需要大量的營銷尋找工作；

中介客戶群，這個群體類型多種多樣，與不良資產(chǎn)有關(guān)的不良資產(chǎn)客戶群體有資產(chǎn)管理公司、銀行、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)、商會、行業(yè)協(xié)會、拍賣行、律所、評估機(jī)構(gòu)、房產(chǎn)中介等，這部分人主要看重中介收益。

來源：?不良資產(chǎn)頭條??《制定不良資產(chǎn)處置策略的八大要點(diǎn)》

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