平安銀行（平安銀行，深交所000001）今日向深圳證券交易所提交了2023年一季度業(yè)績報告。該行積極貫徹落實黨的二十大精神和黨中央、國務院重大決策部署，積極落實監(jiān)管機構各項要求，不斷提升金融服務實體經濟的能力，堅定不移推進高質量發(fā)展。

一季度，平安銀行實現(xiàn)營業(yè)收入450.98億元，同比下降2.4%，主要是持續(xù)讓利實體經濟、凈息差有所下降，以及債券和外匯市場波動等因素影響。隨著經濟復蘇動能持續(xù)向好，營業(yè)收入環(huán)比去年四季度增長8.3%；凈利潤146.02億元，同比增長13.6%；3月末，發(fā)放貸款和墊款本金總額34,394.84億元，較上年末增長3.3%，該行持續(xù)加大實體經濟支持力度，優(yōu)化業(yè)務結構，普惠、制造業(yè)、涉農、綠色金融等領域貸款實現(xiàn)較好增長；該行核心一級資本充足率為8.91%，較上年末上升0.27個百分點。
該行2023年一季度經營業(yè)績重點表現(xiàn)在以下方面：

• 經營業(yè)績保持穩(wěn)健。

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• 2023年3月末，資產總額54,558.97億元，較上年末增長2.5%；負債總額50,091.52億元，較上年末增長2.5%，其中，吸收存款本金余額34,692.38億元，較上年末增長4.7%。該行踐行精細化管理，資本充足率提升。3月末，得益于資本精細化管理、凈利潤增長等因素，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率及資本充足率分別為8.91%、10.66%及13.26%，較上年末分別上升0.27、0.26及0.25個百分點，均滿足監(jiān)管達標要求。

• 各項業(yè)務均衡發(fā)展。

  3月末，該行管理零售客戶資產（AUM）37,743.91億元，較上年末增長5.2%，其中私行達標客戶AUM余額17,817.54億元，較上年末增長9.9%；該行個人存款余額11,266.14億元，較上年末增長8.9%；一季度個人存款日均余額10,820.34億元，較去年同期增長35.8%。3月末，對公客戶數64.23萬戶，較上年末增加2.64萬戶，增幅4.3%；企業(yè)存款余額23,426.24億元，較上年末增長2.8%，企業(yè)貸款余額13,813.79億元，較上年末增長7.8%。一季度，機構交易活躍客戶達332家，機構銷售的現(xiàn)券交易量5,272.93億元，同比增長45.4%;在該行辦理外匯即期及衍生品避險業(yè)務的客戶達7,651戶，同比增長9.3%。

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• 資產質量保持平穩(wěn)。

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• 該行積極應對宏觀經濟環(huán)境變化，加強資產質量管控，推動風險防范和化解。3月末，不良貸款率1.05%，與上年末持平；逾期貸款余額占比1.53%，較上年末下降0.03百分點；撥備覆蓋率290.40%，較上年末上升0.12個百分點，風險抵補能力保持良好。

零售進階智能化銀行3.0、對公持續(xù)做精做強、資金同業(yè)加速轉型

零售業(yè)務。2023年一季度，該行積極踐行金融服務實體經濟、服務普惠民生的初心使命，充分發(fā)揮綜合金融和科技賦能優(yōu)勢，持續(xù)深入貫徹以開放銀行、AI銀行、遠程銀行、線下銀行、綜合化銀行相互銜接并有機融合的零售轉型新模式，打造“智能化銀行3.0”，零售業(yè)務總體實現(xiàn)穩(wěn)健增長。
三大業(yè)務模塊經營持續(xù)升級。私行財富：3月末，該行管理零售客戶資產（AUM）37,743.91億元，較上年末增長5.2%，其中私行達標客戶AUM余額17,817.54億元，較上年末增長9.9%；一季度該行代理保險收入13.18億元，同比增長83.8%。基礎零售：3月末，該行零售客戶數12,476.65萬戶，較上年末增長1.4%。該行個人存款余額11,266.14億元，較上年末增長8.9%；一季度個人存款日均余額10,820.34億元，較去年同期增長35.8%；個人存款平均成本率2.28%，較去年同期下降5個基點。消費金融：3月末，該行個人貸款余額20,581.05億元，較上年末增長0.5%；通過精細化客群經營與場景生態(tài)雙輪驅動，一季度信用卡新戶首刷率同比上升6.2個百分點，信用卡線上消費占比同比上升10.5個百分點，信用卡循環(huán)及分期日均余額較去年同期增長3.4%，客戶品質、消費結構及資產結構持續(xù)優(yōu)化；個人房屋按揭及持證抵押貸款余額8,179.70億元，較上年末增長4.4%；一季度汽車金融貸款新發(fā)放503.28億元，其中新能源汽車貸款新發(fā)放70.45億元，同比增長48.2%。
對公業(yè)務。一季度，該行對公業(yè)務緊跟國家發(fā)展戰(zhàn)略，圍繞服務實體經濟，持續(xù)加大對先進制造業(yè)、專精特新、民營企業(yè)、中小微企業(yè)、鄉(xiāng)村振興、綠色金融、基礎設施等領域的融資支持力度。
該行對公業(yè)務發(fā)揮科技及綜合金融優(yōu)勢，聚焦兩大核心賽道，實現(xiàn)業(yè)務平穩(wěn)增長?？腿航洜I方面，3月末，對公客戶數64.23萬戶，較上年末增加2.64萬戶，增幅4.3%；對公開放銀行服務企業(yè)客戶59,325戶，較上年末增長16.4%；數字口袋累計注冊經營用戶數1,480.04萬戶，較上年末增長11.3%。對公存款方面，3月末，企業(yè)存款余額23,426.24億元，較上年末增長2.8%，一季度企業(yè)存款日均余額較去年同期增長2.4%。對公貸款方面，3月末，企業(yè)貸款余額13,813.79億元，較上年末增長7.8%。
自“星云物聯(lián)計劃”落地以來，已在智慧車聯(lián)、智慧制造、智慧能源、智慧農業(yè)、智慧基建、智慧物流六大產業(yè)領域落地多個創(chuàng)新項目，支持實體經濟融資發(fā)生額累計超7,300億元。一季度，該行供應鏈金融融資發(fā)生額2,607.41億元，同比增長2.7%。同時，一季度，該行積極發(fā)揮票據服務實體經濟作用，為12,811家企業(yè)客戶提供票據融資服務，其中票據貼現(xiàn)融資客戶數7,537戶，同比增長21.4%。
資金同業(yè)業(yè)務。2023年一季度，海外主要經濟體繼續(xù)加息對抗通脹壓力，美歐銀行業(yè)流動性沖擊引發(fā)風險情緒共振，海外金融市場出現(xiàn)劇烈動蕩。國內貨幣政策精準有力，適時降準，為實體經濟復蘇提供更多助力。在內外部多重因素的共同作用下，債券收益率中樞先升后降，總體波動較??；人民幣兌美元匯率呈現(xiàn)雙向波動態(tài)勢。面對復雜多變的金融市場環(huán)境，該行密切關注國內外市場形勢，加強分析研判，合理配置持倉組合，敏捷運用對沖策略，保障資產端的流動性與安全性，并積極助力提升市場流動性和交易執(zhí)行效率。
一季度，該行債券交易量的市場份額為2.9%；機構交易活躍客戶達332家，機構銷售的現(xiàn)券交易量5,272.93億元，同比增長45.4%。該行積極響應央行和國家外匯管理局的號召，加大對中小微企業(yè)匯率避險支持，一季度，在該行辦理外匯即期及衍生品避險業(yè)務的客戶達7,651戶，同比增長9.3%。

資產質量保持平穩(wěn)，風險抵補能力保持良好

2023年一季度，宏觀經濟復蘇加快，但復蘇區(qū)域、行業(yè)不平衡的情況仍較顯著，部分企業(yè)和個人還款能力承壓，銀行資產質量管控仍面臨挑戰(zhàn)。該行響應國家戰(zhàn)略，持續(xù)服務實體經濟，大力支持民營和中小微企業(yè)發(fā)展，整體資產質量保持平穩(wěn)。
一季度，該行計提的發(fā)放貸款和墊款信用減值損失130.74億元，同比增長2.4%。3月末，不良貸款率1.05%，與上年末持平；撥備覆蓋率290.40%，較上年末上升0.12個百分點；撥貸比3.05%，較上年末上升0.01個百分點，風險抵補能力繼續(xù)保持良好。
該行持續(xù)加強資產質量管控，加大問題資產處置力度，一季度，該行核銷貸款157.82億元，同比增長21.1%；收回不良資產總額117.21億元，其中收回已核銷不良資產本金77.98億元（含收回已核銷不良貸款70.53億元）。
未來，該行將密切跟蹤宏觀形勢變化，持續(xù)強化管控措施，保持良好的風險抵補水平，牢牢守住風險底線，確保資產質量可控。

支持服務實體經濟、積極踐行綠色金融、金融助力鄉(xiāng)村振興

2023年一季度，該行認真貫徹黨中央、國務院決策部署和金融監(jiān)管要求，牢記金融工作政治性和人民性，持續(xù)加大實體經濟支持力度，積極落實該行推出的支持實體經濟“十五條”舉措。3月末，該行表內外授信總融資額50,575.74億元，較上年末增長2.4%。
據報告顯示，3月末，該行單戶授信1,000萬元及以下不含票據融資的小微企業(yè)貸款（以下簡稱“普惠型小微企業(yè)貸款”）累計戶數107.74萬戶，其中貸款金額在100萬元以下的戶數占比86%，處于產業(yè)鏈最底端的小微企業(yè)主和個體工商戶占絕對主體；貸款余額5,612.07億元，較上年末增長6.2%；一季度，普惠型小微企業(yè)貸款累計發(fā)放額1,230.55億元，同比增長23.9%，新發(fā)放貸款加權平均利率較去年全年下降0.95個百分點，不良率控制在合理范圍。該行持續(xù)支持民營企業(yè)發(fā)展，一季度，該行新增投放民營企業(yè)貸款客戶占新增投放所有企業(yè)貸款客戶達60%以上；3月末，民營企業(yè)貸款余額較上年末增長3.3%，在企業(yè)貸款余額中的占比為74.1%。
同時，該行圍繞黨的二十大“推動綠色發(fā)展，促進人與自然和諧共生”相關要求，認真貫徹落實國家碳中和戰(zhàn)略，深入布局綠色金融產業(yè)化發(fā)展，積極支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、清潔生產、生態(tài)環(huán)境、基礎設施綠色升級、綠色服務等綠色產業(yè)重大項目，全面助力實體經濟綠色高質量發(fā)展。3月末，該行綠色貸款余額1,215.57億元，較上年末增長10.7%。
此外，該行把全面推進鄉(xiāng)村振興、促進共同富裕作為金融工作的出發(fā)點和著力點，持續(xù)做好金融服務鄉(xiāng)村振興和金融幫扶工作。一季度，該行投放鄉(xiāng)村振興支持資金95.57億元，累計投放788.11億元；鄉(xiāng)村振興借記卡發(fā)卡22,597張，累計發(fā)卡136,527張；惠及農戶2.21萬人，累計105.21萬人。
平安銀行表示，將不斷加大對居民消費、民營企業(yè)、小微企業(yè)、制造業(yè)、涉農等領域的金融支持力度，有效助力擴大內需，積極踐行綠色金融，大力支持鄉(xiāng)村振興，持續(xù)強化全面風險管理，堅定不移推進高質量發(fā)展，努力在服務中國式現(xiàn)代化進程中展現(xiàn)金融擔當，做出更大貢獻。