最近很多朋友在評(píng)論區(qū)和后臺(tái)留言：

“二姐，聽說(shuō)信泰的如意永享能代替星海贏家和金滿意足3號(hào)，可以測(cè)評(píng)一下收益怎么樣嗎？是不是真的值得買？”

今天就滿足你們，之前讓測(cè)評(píng)的朋友也都來(lái)捧個(gè)場(chǎng)。

01

信泰的如意鑫享和信泰如意永享，它倆保障非常相似，我放一起都給測(cè)評(píng)下。

它倆不僅都是信泰的產(chǎn)品，產(chǎn)品形態(tài)也一樣：

都是年金險(xiǎn)+增額壽的結(jié)合體。

它倆本質(zhì)上都是年金險(xiǎn)，到了約定的年齡，每年領(lǐng)固定的養(yǎng)老金。

但它倆又終身都有現(xiàn)金價(jià)值，還支持減保，也能當(dāng)增額壽險(xiǎn)用。

我們先來(lái)看它倆該如何選？

它倆的投保規(guī)則幾乎一樣，支持28天-69歲投保。

女性55歲，男性60歲開始，可以領(lǐng)養(yǎng)老金。

可以按月領(lǐng)，每月領(lǐng)8.5%*基本保額。

或是按年齡，每年領(lǐng)100%基本保額。

它倆也都支持加減保，加減保規(guī)則也一樣。

不過它倆的不同之處也非常明顯：

如意鑫享的優(yōu)勢(shì)是，起投門檻低，5000元起就能投保，后期現(xiàn)金價(jià)值高。

如意永享的門檻就要高很多，1萬(wàn)起投。

不過我更推薦如意永享，每年能領(lǐng)的養(yǎng)老金更高，還保證領(lǐng)取25年。

比如30歲老王，每年交10萬(wàn)，交10年，分別投保如意永享和如意鑫享。

同樣是60歲開始領(lǐng)養(yǎng)老金，如意永享每年能領(lǐng)99785元，如意鑫享每年只能領(lǐng)90841元。

交同樣多的錢，每年少領(lǐng)8944元養(yǎng)老金，換你你會(huì)怎么選？

而且如意永享是保證領(lǐng)取的，如意鑫享不保證領(lǐng)取。

假如老王60歲剛領(lǐng)錢就不幸身故了，如意永享累計(jì)領(lǐng)取249.4萬(wàn)。

而如意鑫享累計(jì)領(lǐng)取238.6萬(wàn)，少領(lǐng)11萬(wàn)多。

但如果過了25年的保證領(lǐng)取時(shí)間，此時(shí)如意鑫享反而能領(lǐng)的錢更多。

舉個(gè)例子：

假如老王活到90歲身故的，如意永享累計(jì)領(lǐng)取433.7萬(wàn)。

此時(shí)如意鑫享累計(jì)領(lǐng)取452萬(wàn)，反而多領(lǐng)了近20萬(wàn)。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，如意永享適合看中保證領(lǐng)取和每年多領(lǐng)養(yǎng)老金的朋友。

如意鑫享，適合長(zhǎng)壽的朋友。

信泰如意永享和如意鑫享還有一個(gè)優(yōu)勢(shì)：終身有現(xiàn)金價(jià)值，既能當(dāng)增額壽存錢又能做年金險(xiǎn)養(yǎng)老。

但橫向和年金險(xiǎn)和增額壽分別對(duì)比后，這兩款我都不推薦。

02

1、首選和兩款我非常喜歡的年金險(xiǎn)，星海贏家和光明慧選對(duì)比看看：

如意永享和如意鑫享，本質(zhì)上都是年金險(xiǎn)。

雖然和增額壽一樣，現(xiàn)金價(jià)值高，還可以減保，但每年領(lǐng)的養(yǎng)老金非常低。

如意永享整體更優(yōu)秀，我就沒再和如意鑫享對(duì)比。

同樣是30歲老王，每年交10萬(wàn)，交10年，60歲開始領(lǐng)養(yǎng)老金：

每年領(lǐng)養(yǎng)老金由高到低排序是：星海贏家（計(jì)劃1）＞光明慧選（終身版）＞如意永享。

如意永享每年只能領(lǐng)99785元養(yǎng)老金，保證領(lǐng)取25年，共領(lǐng)取249.4萬(wàn)。

而星海贏家（計(jì)劃1）和光明慧選（終身版），每年都能領(lǐng)1萬(wàn)多養(yǎng)老金，保證領(lǐng)取的也更多。

就拿領(lǐng)養(yǎng)老金最多的星海贏家（計(jì)劃1）來(lái)說(shuō)，每年能領(lǐng)142807元養(yǎng)老金，每年比如意永享多領(lǐng)4.3萬(wàn)。

保證領(lǐng)取20年，共領(lǐng)取285.6萬(wàn)，比如意永享多領(lǐng)36萬(wàn)多。

如果想存錢養(yǎng)老，我會(huì)首選星海贏家和光明慧選每年不僅能多領(lǐng)養(yǎng)老金，而且能多領(lǐng)幾十萬(wàn)。

2、接著和兩款第一梯隊(duì)的增額壽，金滿意足多多版和金滿意足3號(hào)對(duì)比看看：

還是30歲老王，每年交10萬(wàn)，交10年。

雖然如意永享前期現(xiàn)金價(jià)值更高，但60歲后金滿意足多多版和金滿意足3號(hào)的收益都開始趕超它。

而且隨著時(shí)間拉長(zhǎng)，可以多賺上百萬(wàn)。

比如保單第40年，金滿意足多多版和金滿意足3號(hào)的現(xiàn)金價(jià)值都有335萬(wàn)多。

此時(shí)如意永享累計(jì)領(lǐng)養(yǎng)老金+現(xiàn)金價(jià)值，只有315.9萬(wàn)多，少了20萬(wàn)左右。

再比如保單第60年，差距更大。

此時(shí)金滿意足多多版和金滿意足3號(hào)的現(xiàn)金價(jià)值，高達(dá)667萬(wàn)多，是總投入保費(fèi)的6倍多。

此時(shí)如意永享累計(jì)領(lǐng)養(yǎng)老金+現(xiàn)金價(jià)值，只有433.7萬(wàn)多，居然少拿230萬(wàn)多。

所以不要看到如意永享既能領(lǐng)養(yǎng)老金，又能當(dāng)增額壽存錢，就以為它很好。

真相是，30歲老王，每年交10萬(wàn)，交10年：

用如意永享作年金險(xiǎn)，每年少領(lǐng)4萬(wàn)多養(yǎng)老金。

用它當(dāng)增額壽存錢，長(zhǎng)期下來(lái)少將拿230萬(wàn)多。

如果你既想規(guī)劃養(yǎng)老，又想強(qiáng)制儲(chǔ)蓄存錢，我建議把預(yù)算分成兩份，投保一份年金險(xiǎn)+一份增額壽。

這樣不僅領(lǐng)的養(yǎng)老金多，增額壽里可以靈活取用的資金也更多。

年金險(xiǎn)和增額壽都是可以買多份的，分開買更劃算。

03

如何用年金險(xiǎn)+增額壽，替代如意永享？

可以拿一半預(yù)算投保星海贏家，如果你想每年多領(lǐng)養(yǎng)老金，可以和我一樣選擇計(jì)劃2。

雖然只保證領(lǐng)取15年，但每年領(lǐng)的養(yǎng)老金更多。

另一半預(yù)算，可以投保金滿意足多多版。

它的收益只比金滿意足3號(hào)低了一點(diǎn)，但目前減保非常靈活。

目前減保幾乎沒有領(lǐng)取次數(shù)和領(lǐng)取額度的限制，想領(lǐng)錢出來(lái)花非常方便。

大家投保的時(shí)候，看似大而全的產(chǎn)品，特別容易踩坑，要謹(jǐn)慎投保。

今天提到的產(chǎn)品，都需要在顧問老師的指導(dǎo)下投保。