房地產(chǎn)市場需要什么，咱就出什么政策，當然降價除外，為了刺激二手房的交易，帶押過戶這個以前想都不敢想的政策就要準備全面推行了，買房真的越來越甜了，接盤俠們快來吧。

大家好，我是謝暉。帶押過戶很多人在近段時間一直有耳聞，但是估計真正去實操成功的人卻是非常少的，因為還沒全面鋪開，只是在小范圍試點而已。而3月30日，自然資源部、銀保監(jiān)會聯(lián)合公開印發(fā)一個重要通知，要求各地在已有工作基礎(chǔ)上，以點帶面，積極做好“帶押過戶”，推動省會城市、計劃單列市率先實現(xiàn)，常態(tài)化開展帶押過戶服務(wù)。

這個其實政策也是有法可依的，因為《民法典》第406條有提到抵押期間抵押人可以轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)的規(guī)定。而帶押過戶就是指在大家在辦理房產(chǎn)交易時，無需提前歸還舊貸款、注銷抵押登記，即可完成過戶、再次抵押和發(fā)放新貸款等手續(xù)，實現(xiàn)二手房和抵押貸款的高效運作。

咋一看，這是提高效率的好事情啊，以前大家買二手房那叫一個復(fù)雜啊，多數(shù)人都肯定還有貸款在還，要想賣房，必須提前還清房貸拿到銀行的結(jié)清證明才能注銷房產(chǎn)證上的抵押登記，然后變成全款房才能去交易。而提前還房貸有幾種方式，自己有資金跟銀行申請?zhí)崆斑€款、跟買房人提前拿部分首付去還、找過橋公司墊資還款，這幾種方式風(fēng)險都蠻大的，像拿買房人的首付去還款 ，不去走資金監(jiān)管的話，就容易產(chǎn)生交易風(fēng)險；而找過橋公司墊資的話，這里面的手續(xù)費就高了，利率堪比高利貸了。

但是在樓市瘋狂漲的時候，這一切的成本都被大家忽視了，因為總的算下來還是能夠賺錢，遇見現(xiàn)在樓市下跌甚至萎靡了，這些都變成了無形中的購房成本涵蓋到了其中，所以交易的附加成本越高，大家就越不愿意去買房了，而二手房也不得不低下高貴的頭顱，業(yè)主愿意降價或者包稅的操作也越來越普遍了。

而就在全面帶押過戶的通知下發(fā)的第二天， 北京就正式發(fā)出了具體的規(guī)則通知，從北京的細則中我們也可以看出里面需要完善的一些地方。要想做帶押過戶，需要同時滿足四個方面的條件，一是本市個人二手房交易；二是買方必須是全款或者辦理的是個人住房商貸購房；三是賣方未結(jié)清的貸款必須是商貸，或是已經(jīng)還清公積金貸款部分的組合貸；四是所交易的住房只有一次有效抵押。

那意味著目前政策是開放給個人的房產(chǎn)，公司名義的房子不能操作；其次呢，只能是搞了純商貸的才可以做，大家都知道，只要有公積金，大家都會想著去做組合貸，所以很多有公積金組合貸的房子只能繼續(xù)走墊資的老路，不能實現(xiàn)這個帶押過戶；還有對買家也是，要求全款或者純商貸，這點也有點不近人情，就是變相不讓大家用公積金貸款了。當然，如果你的房子有做了經(jīng)營貸肯定也是不行的。所以帶押過戶的影響還是比較局限的，這背后還是地方政府和銀行在為了自己利益在爭取，救市和救貸款業(yè)務(wù)。

因為現(xiàn)在大家都在提前還貸款，銀行的存款又在持續(xù)增加，那銀行肯定很著急啊，如果二手房都不交易了，或者都是在全款買賣的狀態(tài)去交易了，那銀行沒得吃了，一方面在不斷阻止大家提前還款，另一方面只能用一些軟手段去留住貸款的客戶。

那除了房貸，經(jīng)營貸也是一塊大的業(yè)務(wù)，只是這個是灰色地帶，之前銀保監(jiān)會就說了要打擊不法貸款中介，尤其就是按揭貸轉(zhuǎn)經(jīng)營貸的業(yè)務(wù)，但是呢，銀行也就是殺雞儆猴，真正要對這塊動大刀很難，因為誰都知道借經(jīng)營貸真正去經(jīng)營的真的不多，銀行借給你經(jīng)營貸的時候都說不能用于房地產(chǎn)，但是心里卻希望你用于買樓。就像所有的世界500強都說學(xué)歷不重要，但是招聘面試的時候都會在心里設(shè)置好C9、985、211的門檻，這也是同一個道理。所以大家看政策中也把公積金排除在外了，就是故意設(shè)了一些障礙，所以也有網(wǎng)友評論道：現(xiàn)在一般都是提前還的商貸部分，賣房時剩下的是公積金貸款抵押，但公積金又不能帶押過戶，感覺沒什么用的樣子。

所以綜合來看這次的帶押過戶的影響度還是有限，給到了二手交易的一些便利性，助力了每一位勇敢的接盤俠。之前的政策經(jīng)常在支持新房，現(xiàn)在新房二手一起抓，說明不管哪塊回暖對地方政府來說都是可以的，只要有交易就有稅收，土拍就還有希望。但是我們也要認清楚這個政策的局限性，為什么早不出晚不出，偏偏只在樓市萎靡的時候出，其實目的還是為了刺激大家去交易，希望保住銀行最優(yōu)質(zhì)的房貸業(yè)務(wù)，維持住接盤俠和開發(fā)商的預(yù)期，提供除了降價以外的一切措施。

然而真正對樓市來說，大家手里工作不穩(wěn)定、賺錢更難、房價收入比過高等問題才是需要真正解決的，如果不把大家終端收入提高上去，能接盤的人還是有限的，要是再炒一輪價格的話，相信躺平和低欲望的年輕人會越來越多，那時候才是真正令人害怕的時候了。