金融虎訊 8月2日消息，河南中原消費(fèi)金融股份有限公司（簡(jiǎn)稱“中原消費(fèi)金融”）發(fā)布“鼎柚”系列個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)支持證券(ABS)的注冊(cè)申請(qǐng)報(bào)告，注冊(cè)總金額50億元人民幣，預(yù)計(jì)發(fā)行期數(shù)4-5期，注冊(cè)有效期為自獲準(zhǔn)注冊(cè)之日起2年內(nèi)。在獲批注冊(cè)額度下，本系列產(chǎn)品擬申請(qǐng)兩種交易結(jié)構(gòu)，即在每期申報(bào)前決定該期產(chǎn)品是否采用持續(xù)購(gòu)買結(jié)構(gòu)。受托機(jī)構(gòu)發(fā)行人為華潤(rùn)深國(guó)投信托有限公司。

公開(kāi)資料顯示，中原消費(fèi)金融于2016年底成立，由中原銀行與上海伊千網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)有限公司共同出資發(fā)起設(shè)立，2019年9月，公司引入華平亞洲金融投資股份有限公司作為新的股東成員。公司總部設(shè)在河南省鄭州市鄭東新區(qū)，注冊(cè)資本為人民幣20億元。第一大股東中原銀行股份有限公司持股比例為 49.25%，無(wú)可對(duì)公司形成控制的控股股東；華平亞洲金融投資有限公司持股42%，上海伊千網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)有限公司持股8.75%。

據(jù)了解，中原消費(fèi)金融于2021年1月獲得資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)資格，成為全國(guó)第14家獲批信貸資產(chǎn)證券化資格的持牌消費(fèi)金融公司。自成立以來(lái)，中原消費(fèi)金融綜合實(shí)力保持著較快增速，注冊(cè)資本20億，實(shí)現(xiàn)了公司3年內(nèi)注冊(cè)資本總額3倍速的增長(zhǎng)。

此前，中原消費(fèi)金融已成功發(fā)行了四期ABS，自2022年7月首次發(fā)行ABS以來(lái)，中原消費(fèi)金融已累計(jì)通過(guò)發(fā)行ABS融資48.5億元。具體來(lái)看，2022年7月19日，成功發(fā)行鼎柚 2022年第一期個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)支持證券；2022年11月24日，成功發(fā)行鼎柚2022年第二期個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)支持證券；2023年3月23日，成功發(fā)行鼎柚2023年第一期個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)支持證券；2023年5月23日，成功發(fā)行鼎柚2023年第二期個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)支持證券。

據(jù)報(bào)告介紹，中原消費(fèi)金融公司的經(jīng)營(yíng)管理層均為市場(chǎng)化招聘，長(zhǎng)期從事經(jīng)濟(jì)金融工作，組建團(tuán)隊(duì)凝聚力較強(qiáng)，在目標(biāo)一致性上有較為統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)，團(tuán)隊(duì)擁有較高執(zhí)行力和市場(chǎng)適應(yīng)能力，隨著市場(chǎng)變化能夠機(jī)動(dòng)靈活調(diào)整策略，對(duì)中原消費(fèi)金融的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)健康發(fā)展發(fā)揮重要作用。團(tuán)隊(duì)主管人員和主要業(yè)務(wù)人員密切關(guān)注證券化市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，關(guān)注同業(yè)開(kāi)展資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)，并通過(guò)參加專業(yè)培訓(xùn)、行業(yè)交流以及與中介機(jī)構(gòu)深入交流等方式，提高資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)能力。

此外，中原消費(fèi)金融制定了《河南中原消費(fèi)金融股份有限公司信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)管理辦法》《河南中原消費(fèi)金融股份有限公司信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)操作規(guī)程》《河南中原消費(fèi)金融股份有限公司信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算辦法》和《河南中原消費(fèi)金融股份有限公司信貸資產(chǎn)證券化貸款服務(wù)手冊(cè)（試行）》等制度，為資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的開(kāi)展提供了制度依據(jù)。據(jù)披露，中原消費(fèi)金融已經(jīng)建立了較為完善的資產(chǎn)證券化相關(guān)系統(tǒng)，用于支持持續(xù)購(gòu)買項(xiàng)目的運(yùn)行。系統(tǒng)目前在持續(xù)購(gòu)買機(jī)制設(shè)計(jì)、持續(xù)購(gòu)買效率保證、混同風(fēng)險(xiǎn)防范、違約處置、信息披露以及系統(tǒng)運(yùn)行速度等方面均有良好表現(xiàn)。

業(yè)績(jī)方面，中原消費(fèi)金融的收入來(lái)源主要為利息收入，即公司通過(guò)自有資金及銀行借款等融資手段獲得資金后，向個(gè)人客戶發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款，并依據(jù)貸款合同約定，向客戶定期收取貸款利息收入。截至2020年末、2021年末、2022年末，中原消費(fèi)金融總資產(chǎn)分別為203.70億元、270.09億元、323.7億元，發(fā)放貸款及墊款分別為186.88億元、240.47億元、277.6億元。報(bào)告期內(nèi)，發(fā)起機(jī)構(gòu)分別實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入21.01億元、35.83億、26.52億元，凈利潤(rùn)1.26億元、2.01億元、3.28億元。

從數(shù)據(jù)來(lái)看，2022年，中原消費(fèi)金融的凈利潤(rùn)已超過(guò)前兩年之和。據(jù)金融虎網(wǎng)此前了解，中原消金僅2022年上半年的利潤(rùn)就已經(jīng)超過(guò)了其2021年全年的利潤(rùn)。

報(bào)告披露，中原消費(fèi)金融業(yè)務(wù)穩(wěn)定發(fā)展，總資產(chǎn)與發(fā)放貸款及墊款的規(guī)模不斷增加，營(yíng)業(yè)收入與凈利潤(rùn)穩(wěn)步增加。截至2020年末、2021年末、2022年末，資本充足率分別為13.96%、11.11%、10.78%，不良貸款率為1.99%、2.28%、2.00%，各項(xiàng)指標(biāo)均達(dá)到監(jiān)管要求。

中原消費(fèi)金融主營(yíng)業(yè)務(wù)為：向個(gè)人客戶發(fā)放以小額、分散為特點(diǎn)的個(gè)人消費(fèi)貸款。發(fā)起機(jī)構(gòu)旗下?lián)碛小疤徨X花”、“提錢付”兩大產(chǎn)品體系。利率定價(jià)方面，中原消費(fèi)金融消費(fèi)貸款利率的定價(jià)是指在監(jiān)管規(guī)定的貸款利率范圍內(nèi)，根據(jù)貸款綜合成本、利潤(rùn)和同業(yè)貸款定價(jià)水平等綜合因素確定貸款利率的行為。公司結(jié)合運(yùn)用各類征信數(shù)據(jù)與風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型，根據(jù)客戶來(lái)源、風(fēng)險(xiǎn)屬性特征，結(jié)合借款人已有債務(wù)情況，對(duì)借款人的信用資質(zhì)和違約風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效評(píng)估，確定授信方案，以定價(jià)覆蓋風(fēng)險(xiǎn)為基本原則，綜合考慮各方面因素實(shí)施差異化管理的定價(jià)策略。

來(lái)源：金融虎網(wǎng)

作者：雄飛

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