“水房”是對(duì)上游犯罪資金進(jìn)行洗白的犯罪團(tuán)伙的俗稱，犯罪團(tuán)伙通過(guò)層層資金賬戶轉(zhuǎn)移，將犯罪所得非法資金通過(guò)拆分、混同、再拆分的方式隱匿資金來(lái)源蹤跡，形成資金混同，從而使得犯罪所得資金得以“洗白”。正是由于這類犯罪團(tuán)伙的幫助，使得諸如電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、網(wǎng)絡(luò)色情等犯罪活動(dòng)所得資金可以肆無(wú)忌憚地非法轉(zhuǎn)移，造成追查蹤跡障礙，同時(shí)也嚴(yán)重破壞了我國(guó)金融管理秩序。

兩高《關(guān)于辦理非法利用信息網(wǎng)絡(luò)、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)等刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》

《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理非法利用信息網(wǎng)絡(luò)、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)等刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》已于2019年6月3日由最高人民法院審判委員會(huì)第1771次會(huì)議、2019年9月4日由最高人民檢察院第十三屆檢察委員會(huì)第二十三次會(huì)議通過(guò)，現(xiàn)予公布，自2019年11月1日起施行。

最高人民法院最高人民檢察院

2019年10月21日

最高人民法院最高人民檢察院

關(guān)于辦理非法利用信息網(wǎng)絡(luò)、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)等刑事案件適用法律若干問(wèn)題的解釋

（2019年6月3日最高人民法院審判委員會(huì)第1771次會(huì)議、2019年9月4日最高人民檢察院第十三屆檢察委員會(huì)第二十三次會(huì)議通過(guò)，自2019年11月1日起施行）

法釋〔2019〕15號(hào)

為依法懲治拒不履行信息網(wǎng)絡(luò)安全管理義務(wù)、非法利用信息網(wǎng)絡(luò)、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)等犯罪，維護(hù)正常網(wǎng)絡(luò)秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》的規(guī)定，現(xiàn)就辦理此類刑事案件適用法律的若干問(wèn)題解釋如下：

第一條提供下列服務(wù)的單位和個(gè)人，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百八十六條之一第一款規(guī)定的“網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者”：

（一）網(wǎng)絡(luò)接入、域名注冊(cè)解析等信息網(wǎng)絡(luò)接入、計(jì)算、存儲(chǔ)、傳輸服務(wù)；

（二）信息發(fā)布、搜索引擎、即時(shí)通訊、網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)預(yù)約、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、網(wǎng)絡(luò)游戲、網(wǎng)絡(luò)直播、網(wǎng)站建設(shè)、安全防護(hù)、廣告推廣、應(yīng)用商店等信息網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用服務(wù)；

（三）利用信息網(wǎng)絡(luò)提供的電子政務(wù)、通信、能源、交通、水利、金融、教育、醫(yī)療等公共服務(wù)。

第二條刑法第二百八十六條之一第一款規(guī)定的“監(jiān)管部門責(zé)令采取改正措施”，是指網(wǎng)信、電信、公安等依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定承擔(dān)信息網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管職責(zé)的部門,以責(zé)令整改通知書或者其他文書形式,責(zé)令網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者采取改正措施。

認(rèn)定“經(jīng)監(jiān)管部門責(zé)令采取改正措施而拒不改正”，應(yīng)當(dāng)綜合考慮監(jiān)管部門責(zé)令改正是否具有法律、行政法規(guī)依據(jù)，改正措施及期限要求是否明確、合理，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者是否具有按照要求采取改正措施的能力等因素進(jìn)行判斷。

第三條拒不履行信息網(wǎng)絡(luò)安全管理義務(wù)，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百八十六條之一第一款第一項(xiàng)規(guī)定的“致使違法信息大量傳播”：

（一）致使傳播違法視頻文件二百個(gè)以上的；

（二）致使傳播違法視頻文件以外的其他違法信息二千個(gè)以上的；

（三）致使傳播違法信息，數(shù)量雖未達(dá)到第一項(xiàng)、第二項(xiàng)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，但是按相應(yīng)比例折算合計(jì)達(dá)到有關(guān)數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的；

（四）致使向二千個(gè)以上用戶賬號(hào)傳播違法信息的；

（五）致使利用群組成員賬號(hào)數(shù)累計(jì)三千以上的通訊群組或者關(guān)注人員賬號(hào)數(shù)累計(jì)三萬(wàn)以上的社交網(wǎng)絡(luò)傳播違法信息的；

（六）致使違法信息實(shí)際被點(diǎn)擊數(shù)達(dá)到五萬(wàn)以上的；

（七）其他致使違法信息大量傳播的情形。

第四條拒不履行信息網(wǎng)絡(luò)安全管理義務(wù)，致使用戶信息泄露，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百八十六條之一第一款第二項(xiàng)規(guī)定的“造成嚴(yán)重后果”：

（一）致使泄露行蹤軌跡信息、通信內(nèi)容、征信信息、財(cái)產(chǎn)信息五百條以上的；

（二）致使泄露住宿信息、通信記錄、健康生理信息、交易信息等其他可能影響人身、財(cái)產(chǎn)安全的用戶信息五千條以上的；

（三）致使泄露第一項(xiàng)、第二項(xiàng)規(guī)定以外的用戶信息五萬(wàn)條以上的；

（四）數(shù)量雖未達(dá)到第一項(xiàng)至第三項(xiàng)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，但是按相應(yīng)比例折算合計(jì)達(dá)到有關(guān)數(shù)量標(biāo)準(zhǔn)的；

（五）造成他人死亡、重傷、精神失?；蛘弑唤壖艿葒?yán)重后果的；

（六）造成重大經(jīng)濟(jì)損失的；

（七）嚴(yán)重?cái)_亂社會(huì)秩序的；

（八）造成其他嚴(yán)重后果的。

第五條拒不履行信息網(wǎng)絡(luò)安全管理義務(wù)，致使影響定罪量刑的刑事案件證據(jù)滅失，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百八十六條之一第一款第三項(xiàng)規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”：

（一）造成危害國(guó)家安全犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)組織犯罪、貪污賄賂犯罪案件的證據(jù)滅失的；

（二）造成可能判處五年有期徒刑以上刑罰犯罪案件的證據(jù)滅失的；

（三）多次造成刑事案件證據(jù)滅失的；

（四）致使刑事訴訟程序受到嚴(yán)重影響的；

（五）其他情節(jié)嚴(yán)重的情形。

第六條拒不履行信息網(wǎng)絡(luò)安全管理義務(wù)，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百八十六條之一第一款第四項(xiàng)規(guī)定的“有其他嚴(yán)重情節(jié)”：

（一）對(duì)絕大多數(shù)用戶日志未留存或者未落實(shí)真實(shí)身份信息認(rèn)證義務(wù)的；

（二）二年內(nèi)經(jīng)多次責(zé)令改正拒不改正的；

（三）致使信息網(wǎng)絡(luò)服務(wù)被主要用于違法犯罪的；

（四）致使信息網(wǎng)絡(luò)服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)設(shè)施被用于實(shí)施網(wǎng)絡(luò)攻擊，嚴(yán)重影響生產(chǎn)、生活的；

（五）致使信息網(wǎng)絡(luò)服務(wù)被用于實(shí)施危害國(guó)家安全犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)組織犯罪、貪污賄賂犯罪或者其他重大犯罪的；

（六）致使國(guó)家機(jī)關(guān)或者通信、能源、交通、水利、金融、教育、醫(yī)療等領(lǐng)域提供公共服務(wù)的信息網(wǎng)絡(luò)受到破壞，嚴(yán)重影響生產(chǎn)、生活的；

（七）其他嚴(yán)重違反信息網(wǎng)絡(luò)安全管理義務(wù)的情形。

第七條刑法第二百八十七條之一規(guī)定的“違法犯罪”，包括犯罪行為和屬于刑法分則規(guī)定的行為類型但尚未構(gòu)成犯罪的違法行為。

第八條以實(shí)施違法犯罪活動(dòng)為目的而設(shè)立或者設(shè)立后主要用于實(shí)施違法犯罪活動(dòng)的網(wǎng)站、通訊群組，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百八十七條之一第一款第一項(xiàng)規(guī)定的“用于實(shí)施詐騙、傳授犯罪方法、制作或者銷售違禁物品、管制物品等違法犯罪活動(dòng)的網(wǎng)站、通訊群組”。

第九條利用信息網(wǎng)絡(luò)提供信息的鏈接、截屏、二維碼、訪問(wèn)賬號(hào)密碼及其他指引訪問(wèn)服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百八十七條之一第一款第二項(xiàng)、第三項(xiàng)規(guī)定的“發(fā)布信息”。

第十條非法利用信息網(wǎng)絡(luò)，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百八十七條之一第一款規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”：

（一）假冒國(guó)家機(jī)關(guān)、金融機(jī)構(gòu)名義，設(shè)立用于實(shí)施違法犯罪活動(dòng)的網(wǎng)站的；

（二）設(shè)立用于實(shí)施違法犯罪活動(dòng)的網(wǎng)站，數(shù)量達(dá)到三個(gè)以上或者注冊(cè)賬號(hào)數(shù)累計(jì)達(dá)到二千以上的；

（三）設(shè)立用于實(shí)施違法犯罪活動(dòng)的通訊群組，數(shù)量達(dá)到五個(gè)以上或者群組成員賬號(hào)數(shù)累計(jì)達(dá)到一千以上的；

（四）發(fā)布有關(guān)違法犯罪的信息或者為實(shí)施違法犯罪活動(dòng)發(fā)布信息，具有下列情形之一的：

1.在網(wǎng)站上發(fā)布有關(guān)信息一百條以上的；

2.向二千個(gè)以上用戶賬號(hào)發(fā)送有關(guān)信息的；

3.向群組成員數(shù)累計(jì)達(dá)到三千以上的通訊群組發(fā)送有關(guān)信息的；

4.利用關(guān)注人員賬號(hào)數(shù)累計(jì)達(dá)到三萬(wàn)以上的社交網(wǎng)絡(luò)傳播有關(guān)信息的；

（五）違法所得一萬(wàn)元以上的；

（六）二年內(nèi)曾因非法利用信息網(wǎng)絡(luò)、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)、危害計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全受過(guò)行政處罰，又非法利用信息網(wǎng)絡(luò)的；

（七）其他情節(jié)嚴(yán)重的情形。

第十一條為他人實(shí)施犯罪提供技術(shù)支持或者幫助，具有下列情形之一的，可以認(rèn)定行為人明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，但是有相反證據(jù)的除外：

（一）經(jīng)監(jiān)管部門告知后仍然實(shí)施有關(guān)行為的；

（二）接到舉報(bào)后不履行法定管理職責(zé)的；

（三）交易價(jià)格或者方式明顯異常的；

（四）提供專門用于違法犯罪的程序、工具或者其他技術(shù)支持、幫助的；

（五）頻繁采用隱蔽上網(wǎng)、加密通信、銷毀數(shù)據(jù)等措施或者使用虛假身份，逃避監(jiān)管或者規(guī)避調(diào)查的；

（六）為他人逃避監(jiān)管或者規(guī)避調(diào)查提供技術(shù)支持、幫助的；

（七）其他足以認(rèn)定行為人明知的情形。

第十二條明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪，為其犯罪提供幫助，具有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第二百八十七條之二第一款規(guī)定的“情節(jié)嚴(yán)重”：

（一）為三個(gè)以上對(duì)象提供幫助的；

（二）支付結(jié)算金額二十萬(wàn)元以上的；

（三）以投放廣告等方式提供資金五萬(wàn)元以上的；

（四）違法所得一萬(wàn)元以上的；

（五）二年內(nèi)曾因非法利用信息網(wǎng)絡(luò)、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)、危害計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全受過(guò)行政處罰，又幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)的；

（六）被幫助對(duì)象實(shí)施的犯罪造成嚴(yán)重后果的；

（七）其他情節(jié)嚴(yán)重的情形。

實(shí)施前款規(guī)定的行為，確因客觀條件限制無(wú)法查證被幫助對(duì)象是否達(dá)到犯罪的程度，但相關(guān)數(shù)額總計(jì)達(dá)到前款第二項(xiàng)至第四項(xiàng)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)五倍以上，或者造成特別嚴(yán)重后果的，應(yīng)當(dāng)以幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪追究行為人的刑事責(zé)任。

第十三條被幫助對(duì)象實(shí)施的犯罪行為可以確認(rèn)，但尚未到案、尚未依法裁判或者因未達(dá)到刑事責(zé)任年齡等原因依法未予追究刑事責(zé)任的，不影響幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪的認(rèn)定。

第十四條單位實(shí)施本解釋規(guī)定的犯罪的，依照本解釋規(guī)定的相應(yīng)自然人犯罪的定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員定罪處罰，并對(duì)單位判處罰金。

第十五條綜合考慮社會(huì)危害程度、認(rèn)罪悔罪態(tài)度等情節(jié)，認(rèn)為犯罪情節(jié)輕微的，可以不起訴或者免予刑事處罰；情節(jié)顯著輕微危害不大的，不以犯罪論處。

第十六條多次拒不履行信息網(wǎng)絡(luò)安全管理義務(wù)、非法利用信息網(wǎng)絡(luò)、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)構(gòu)成犯罪，依法應(yīng)當(dāng)追訴的，或者二年內(nèi)多次實(shí)施前述行為未經(jīng)處理的，數(shù)量或者數(shù)額累計(jì)計(jì)算。

第十七條對(duì)于實(shí)施本解釋規(guī)定的犯罪被判處刑罰的，可以根據(jù)犯罪情況和預(yù)防再犯罪的需要，依法宣告職業(yè)禁止；被判處管制、宣告緩刑的，可以根據(jù)犯罪情況，依法宣告禁止令。

第十八條對(duì)于實(shí)施本解釋規(guī)定的犯罪的，應(yīng)當(dāng)綜合考慮犯罪的危害程度、違法所得數(shù)額以及被告人的前科情況、認(rèn)罪悔罪態(tài)度等，依法判處罰金。

第十九條本解釋自2019年11月1日起施行

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銀行反洗錢法實(shí)施細(xì)則有哪些

導(dǎo)讀：金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行是最容易滋生洗錢犯罪的機(jī)構(gòu)，隨著我國(guó)新《反洗錢法》的順利通過(guò)，關(guān)于金融機(jī)構(gòu)尤其是各個(gè)銀行的反洗錢法實(shí)施細(xì)則的出臺(tái)，受到社會(huì)的廣泛關(guān)注，那么銀行業(yè)反洗錢法實(shí)施細(xì)則有哪些重點(diǎn)內(nèi)容呢?

銀行《反洗錢法實(shí)施細(xì)則》有哪些

（一）、建立客戶身份識(shí)別制度

1、銀行相關(guān)部門(包括總部和分支機(jī)構(gòu)層面，以下同)應(yīng)嚴(yán)格遵守賬戶實(shí)名制原則，為客戶辦理證券業(yè)務(wù)時(shí)，必須要求客戶使用符合法律、行政法規(guī)及規(guī)章規(guī)定的有效證明文件，對(duì)文件上的客戶信息予以核對(duì)并以此進(jìn)行登記，嚴(yán)禁為客戶開立匿名或假名賬戶，嚴(yán)禁為身份不明確的客戶辦理業(yè)務(wù)。

2、銀行相關(guān)部門為客戶辦理證券業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)建立客戶信息檔案。在獲知客戶的有關(guān)信息發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)立即更新客戶檔案，并保存有關(guān)證明材料的原件或復(fù)印件。

3、銀行相關(guān)部門在業(yè)務(wù)活動(dòng)中需要通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)確保第三方已經(jīng)采取符合要求的客戶身份識(shí)別措施。

4、銀行相關(guān)部門發(fā)現(xiàn)客戶交易行為可疑或者對(duì)已獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性和完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。

（二）、建立大額資金和可疑交易報(bào)告制度

1、銀行相關(guān)部門應(yīng)嚴(yán)格按照《銀行大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第九條和第十二條的規(guī)定提交大額交易和可疑交易報(bào)告。

2、銀行相關(guān)部門辦理的單筆資金交易或者在規(guī)定期限內(nèi)的累計(jì)資金交易超過(guò)規(guī)定金額時(shí)，應(yīng)按時(shí)報(bào)告銀行管理部門。管理部門應(yīng)于每周第一個(gè)工作日匯總銀行上周可疑交易情況，并于同日?qǐng)?bào)送中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。

3、銀行相關(guān)部門應(yīng)對(duì)當(dāng)日發(fā)生的大額交易進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)交易的金額、頻率、方式、流向、用途與客戶身份、賬戶用途、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符的，對(duì)照相關(guān)規(guī)定進(jìn)行審慎甄別，并記錄和分析該可疑交易，報(bào)送理部門進(jìn)行審查。

4、銀行管理部門在收到相關(guān)部門報(bào)送的可疑交易報(bào)告后，應(yīng)及時(shí)調(diào)查，在3個(gè)工作日內(nèi)提出調(diào)查意見，確屬可疑交易的，及時(shí)報(bào)送中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。

5、銀行相關(guān)部門或人員發(fā)現(xiàn)明顯涉嫌犯罪的可疑交易，應(yīng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)。

6、銀行相關(guān)部門對(duì)于同時(shí)符合大額資金交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)和可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的交易，應(yīng)當(dāng)分別報(bào)告。

7、銀行相關(guān)部門上報(bào)的大額資金交易和可疑交易報(bào)告應(yīng)當(dāng)包括客戶身份信息、賬戶信息、交易信息、資金的來(lái)源和去向等內(nèi)容，可疑交易報(bào)告中還應(yīng)包括交易可疑的理由和依據(jù)。

8、銀行應(yīng)建立實(shí)用、便捷的大額資金交易、可疑交易監(jiān)測(cè)報(bào)告系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)、支付系統(tǒng)資源的整合，提高對(duì)信息分析、甄別的能力和效率。

（三）、信息資料保管及員工培訓(xùn)

1、銀行相關(guān)部門應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶或會(huì)員的賬戶資料和交易記錄：

(一)賬戶資料，自銷戶之日起至少20年;

(二)交易記錄，自交易記賬之日起至少20年。

2、銀行相關(guān)部門客戶的賬戶資料和交易記錄的保存方式按照國(guó)家有關(guān)會(huì)計(jì)檔案管理的規(guī)定執(zhí)行。

3、銀行相關(guān)部門與人員應(yīng)嚴(yán)格履行保密義務(wù)，嚴(yán)禁將反洗錢工作開展過(guò)程中所獲悉的有關(guān)信息非法告知或泄露給他人。

（四）、反洗錢培訓(xùn)工作

1、銀行管理部門負(fù)責(zé)組織系統(tǒng)內(nèi)的反洗錢培訓(xùn)工作。反洗錢工作人員、一線業(yè)務(wù)人員應(yīng)積極參加反洗錢工作培訓(xùn)，認(rèn)識(shí)反洗錢工作的重要性，掌握可疑交易的識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，并通過(guò)日常工作不斷提高反洗錢的能力。

（五）、反洗錢工作的評(píng)估、監(jiān)督和檢查

1、銀行稽核部會(huì)同相關(guān)部門共同做好銀行反洗錢工作的評(píng)估、監(jiān)督和檢查工作，定期檢查反洗錢在各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)及流程中的執(zhí)行情況，確保各項(xiàng)控制制度的連續(xù)與有效，并就反洗錢內(nèi)部控制制度、機(jī)制的健全性、有效性進(jìn)行獨(dú)立地檢查、監(jiān)督和評(píng)價(jià)，提出管理建議。

以上就是銀行《反洗錢法實(shí)施細(xì)則》的重點(diǎn)內(nèi)容，根據(jù)我國(guó)反洗錢法的要求，《反洗錢法實(shí)施細(xì)則》覆蓋了可能被不法分子利用作為洗錢的銀行業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，落實(shí)到了具體工作實(shí)施的具體流程，包括建立客戶身份和大額資金和可疑資金的報(bào)告，規(guī)范了銀行從業(yè)者的相關(guān)日常工作行為，確保減少銀行洗錢的空白和監(jiān)管漏洞，做到防微杜漸，減少洗錢這一違法犯罪的發(fā)生。