謹(jǐn)由我與大家一起來剖析一下這篇與洗錢詐騙類罪犯行為有所相關(guān)聯(lián)的案例并看看其中所藏有著的知識點(diǎn)以及亮點(diǎn)在哪里，接下來的內(nèi)容是這樣描述的，如下:

莫名到賬28萬，莫不是老天爺?shù)舻酿W餅砸到了張女士的頭上？

2020年，午睡后的張女士收到一條提示短信，顯示自己的銀行卡到賬28萬元。

張女士翻開自己的基金和存款，明顯不到提款日期。自己的工資每月僅有一萬多，為此張女士還特地打電話向公司核實(shí)是否是公司的轉(zhuǎn)賬，財務(wù)表示沒有對張女士進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。

5分鐘后一位自稱姓謝的女士打來電話說自己誤將28萬元轉(zhuǎn)到張女士的賬戶，麻煩張女士馬上轉(zhuǎn)給她。

張女士于是去銀行柜臺，準(zhǔn)備將這筆款項(xiàng)轉(zhuǎn)給她。不料銀行工作人員表示自己無權(quán)進(jìn)行退回。

與此同時工作人員根據(jù)經(jīng)驗(yàn)表示：這筆款有問題，建議女士報警。

民警告訴她，等24小時再看，現(xiàn)在有一種新型的詐騙手段，詐騙分子設(shè)置次日到賬，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)給受害人，以轉(zhuǎn)錯為由要求轉(zhuǎn)賬當(dāng)日要求受害人將款項(xiàng)返還，受害人將款項(xiàng)打回，詐騙分子立刻將轉(zhuǎn)賬撤回，受害人就莫名承擔(dān)了貸款。

張女士發(fā)現(xiàn)這筆錢還在，謝女士又打來電話催促，說自己誤將公司的收貨款轉(zhuǎn)到張女士名下，張女士必須立刻還給她。

在謝女士得知張女士已經(jīng)報警后，暴跳如雷，說完全可以私下解決，請張女士馬上打給她，否則就告張女士侵占罪。

張女士則表示，需要謝女士提供這筆錢的合法收入來源，否則警方介入處理。

張女士以在銀行的工作經(jīng)驗(yàn)認(rèn)為，謝女士顯然是在撒謊，這筆款項(xiàng)顯示是個人轉(zhuǎn)賬，而謝女士顯然在說謊，很有可能涉及洗錢行為，如果自己貿(mào)然轉(zhuǎn)賬可能涉及洗錢罪。

【以案釋法】

一、謝女士是否涉嫌詐騙罪？

犯罪主體使用虛假事實(shí)、隱瞞真相或其他欺騙手段，誤導(dǎo)他人作出有利于犯罪主體的行為。

在本案中，自稱謝女士的人利用電話聯(lián)系張女士，聲稱將款項(xiàng)誤轉(zhuǎn)給她，要求返還，旨在騙取28萬元的財產(chǎn)利益。

如果張女士按照謝女士的要求轉(zhuǎn)賬，她將會遭受28萬元的財產(chǎn)損失，是一種典型的詐騙罪。

謝女士的威脅也是值得注意的一個環(huán)節(jié)。在張女士女士報警并要求謝女士提供合法收入來源時，謝女士反而威脅張女士，聲稱要告她侵占罪。

這種反咬一口的策略，是常見的詐騙手法之一，用以威脅和恐嚇受害者，迫使他們屈服。

這個案例中的張女士并未屈服于謝女士的威脅。她冷靜地處理了這個問題，堅決地防止了可能的詐騙行為。這種堅決的態(tài)度，對于防止詐騙罪的發(fā)生，起到了關(guān)鍵的作用。

二、謝女士是否涉嫌洗錢罪？

根據(jù)《刑法》第236條的規(guī)定，故意洗錢罪的最高刑罰是有期徒刑五年以上十年以下，并處罰金。涉嫌洗錢的行為必須涉及非法來源的資金或財產(chǎn)，并且非法轉(zhuǎn)移資金、隱匿或以其他方式掩蓋其真實(shí)性、來源和性質(zhì)。

在本案中，如果謝女士所述的款項(xiàng)來源確實(shí)是非法的，即與犯罪活動有關(guān)，那么就滿足了資金來源的要求，謝女士故意將非法款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬給張女士，并要求返還，謝女士可能涉嫌洗錢罪。

三、張女士的不返還行為是否涉及侵占罪？

侵占罪是我國刑法中規(guī)定的一種非法占有他人財物的犯罪行為。犯罪主體以非法占有為目的，占有他人財物。

張女士并沒有將款項(xiàng)據(jù)為己有或用于自己的消費(fèi)，她主動保留了該筆款項(xiàng)并積極尋求相關(guān)部門的幫助。她并沒有實(shí)施非法占有的行為，而是采取了正確的行動，保護(hù)了自己的權(quán)益并配合警方的調(diào)查，因此其不屬于侵占罪。

四、謝女士及其相關(guān)人員可能涉嫌侵犯個人信息罪

在本案中，謝女士通過電話聯(lián)系張女士，并獲取了張女士的個人信息。這涉及到個人信息保護(hù)的問題。我國有相關(guān)的法律法規(guī)保護(hù)個人信息的安全和隱私。

如果謝女士未經(jīng)張女士同意獲取、使用或泄露個人信息，可能涉嫌侵犯侵犯個人信息罪，承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。

此案給我們帶來了一些重要的啟示：我們應(yīng)該時刻保持警覺，對于未經(jīng)核實(shí)的信息和不明來源的款項(xiàng)保持懷疑，并主動采取措施確保自己的財產(chǎn)安全。

當(dāng)遇到可疑的款項(xiàng)或涉及詐騙和洗錢的情況時，我們應(yīng)該尋求專業(yè)機(jī)構(gòu)的幫助和建議，我們也應(yīng)該積極舉報可疑行為，協(xié)助執(zhí)法機(jī)構(gòu)打擊犯罪，維護(hù)社會的公正和安全。

了解各類詐騙手段和洗錢方式，掌握識別可疑行為的方法，提高自身的安全意識。對此，大家有什么看法？