二師姐，我買的是20年保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險。

去年買的時候是226元，今年續(xù)保的時候怎么變成了303元？

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20年保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險，雖然也是長期險，但它和長期重疾險、長期壽險的定價不同。

這類長期醫(yī)療險其實(shí)保險期間是1年，但含有保證續(xù)保條款，比如保證續(xù)保6年、保證續(xù)保20年。

為啥長期醫(yī)療險，續(xù)保時會漲價呢？

其實(shí)這是監(jiān)管的要求，主要考慮到未來醫(yī)療通脹和理賠風(fēng)險。

因?yàn)榘偃f醫(yī)療險一年幾百塊，最高能賠幾百萬。

比如20年保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險，如果投保時是226元，20年間續(xù)保都只要226元，那未來賠穿的風(fēng)險非常大。

所以長期醫(yī)療險不僅是按年齡收保費(fèi)，費(fèi)率還是可調(diào)的。

當(dāng)然監(jiān)管也有要求，保險公司不能隨便漲價。

而且要在條款的首要位置，用突出的字體讓我們知道，這個產(chǎn)品的價格是可以調(diào)整的。

比如長相安的條款：

費(fèi)率表上也會有“費(fèi)率可調(diào)”等相關(guān)提醒，還會展示投保時保費(fèi)和續(xù)保保費(fèi)。

（e享護(hù)-醫(yī)享無憂費(fèi)率表）

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長期醫(yī)療險續(xù)保時有可能會漲價，為啥還建議投保呢？

1、即使你選擇不保證續(xù)保的產(chǎn)品，第二年投保也可能漲價

目前的百萬醫(yī)療險大多是1年期的，如果你選擇不保證續(xù)保的產(chǎn)品，比如尊享e生2023。

25歲投保，是245元。

26歲投保，就變成了308元。

2、百萬醫(yī)療險續(xù)保很重要

百萬醫(yī)療險性價比是真高，兩三百塊錢，就能買到200萬保額。

但在成人必備的四大基礎(chǔ)保障里，百萬醫(yī)療險對健康的要求也相對嚴(yán)格。

五六十歲之前投保，保費(fèi)其實(shí)都不算貴。

怕的是今年投保了，萬一明年身體變差了、出險理賠了，或者是產(chǎn)品停售了，沒法再繼續(xù)買下去?。

應(yīng)大家的需求，就有了6年保證續(xù)保、20年保證續(xù)保的長期醫(yī)療險，但費(fèi)率可調(diào)。

所以在保障和保費(fèi)都差不多的情況下，目前還是建議首選20年保證續(xù)保的百萬醫(yī)療險。

續(xù)保條件對我們非常有利，保費(fèi)整體漲幅也在合理范圍。

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如何應(yīng)對百萬醫(yī)療險漲價風(fēng)險？

可以從兩方面下手：

一方面，趁著年輕，身體相對健康，配置足額的終身重疾險。

年輕的時候投保重疾險保費(fèi)便宜，而且能鎖定保費(fèi)。

比如25歲女性，投保小紅花致夏版。

投保50萬保額，選擇保終身，30年繳費(fèi)。

30年的繳費(fèi)期間里，每年保費(fèi)都是4705元。

保費(fèi)固定，不會漲價。

就算停售了，你的保障依然繼續(xù)，不會受影響。

如果年齡大了，百萬醫(yī)療險的保費(fèi)太貴，你不想投保了。

有足額的重疾險在，也能從容應(yīng)對大病風(fēng)險。

另一方，可以提前規(guī)劃增額壽。

百萬醫(yī)療險主要解決的是1萬以上、甚至是百萬以上的大病花費(fèi)。

如果你擔(dān)心年齡大了，百萬醫(yī)療險價格太貴，買不起。

可以趁著年輕投保增額壽，在時間的復(fù)利增值下，也有機(jī)會替代百萬醫(yī)療險。

比如從25歲開始，每月存1000元，一年就能存下1.2萬。

把這1.2萬放在金滿意足煥新版里，連續(xù)存20年。

假如60歲時，覺得百萬醫(yī)療險太貴了，想用這份增額壽代替，等于有503356元保障。

而且這份保額是終身復(fù)利增值的，越晚用上增值的就越多。

比如85歲時得大病，才需要動用賬戶里的錢，此時有1053914元，差不多夠用了。

如果活到95歲才用上，居然有1416373元可以隨便花。

雞蛋不要放在一個籃子里，配置保障也一樣。