10月22日，“心之所向，領(lǐng)雁啟航——領(lǐng)雁科技品牌升級發(fā)布會”正式召開。由此，中信網(wǎng)絡(luò)科技股份有限公司正式更名為北京領(lǐng)雁科技股份有限公司。

在創(chuàng)新發(fā)展的主旋律下，金融企業(yè)加快升級IT技術(shù)架構(gòu)，新的金融業(yè)態(tài)在這個過程中加快重構(gòu)，創(chuàng)新的同時面臨更加復(fù)雜的形態(tài)和更加嚴(yán)格的監(jiān)管，中國信息通信研究院云計算與大數(shù)據(jù)研究所金融科技部主任何陽，資深企業(yè)架構(gòu)師、暢銷書《銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型》作者付曉巖，騰訊云華北渠道部總經(jīng)理楊萬桃，北京領(lǐng)雁科技股份有限公司總經(jīng)理助理伍四杰與主持人“BanTech智庫”創(chuàng)始人及總編焦盧玲展開了對話，分享了各自關(guān)于金融科技行業(yè)的見解與觀察。

遭遇“黑天鵝”事件，銀行業(yè)如何深化科技與金融融合？

2020年突然到來的疫情，讓金融行業(yè)風(fēng)險邊界不斷擴(kuò)大，金融機(jī)構(gòu)如何在新的環(huán)境下深化科技和金融的融合，共建金融生態(tài)？

面對這個問題，來自信通院的何陽主任表示，其實從去年年初開始，信通院就代表工信部推通信大數(shù)據(jù)行程卡，疫情爆發(fā)之前，移動APP、線上移動化發(fā)展已經(jīng)實現(xiàn)了95%，當(dāng)時認(rèn)為這個數(shù)據(jù)已經(jīng)接近了極致，沒想到疫情之后這個數(shù)據(jù)可以達(dá)到100%。大家都高喊數(shù)字化轉(zhuǎn)型，當(dāng)受疫情影響之后，最簡單的場景是很多IT人員要承載公司線上業(yè)務(wù)的需求，很多運維通過遠(yuǎn)程實現(xiàn)。我當(dāng)時聽IT負(fù)責(zé)人講，以前他們部門無人學(xué)習(xí)線上云化的空間、容量等議題，因為之前感受不到，但當(dāng)大家都在線上辦公時，系統(tǒng)崩了，就需要很多人冒著生命危險去現(xiàn)場解決，數(shù)字化轉(zhuǎn)型其實反而是因為疫情的影響加速了進(jìn)程。說回移動通信技術(shù)領(lǐng)域，我個人感受是以前電信行業(yè)和金融行業(yè)是獨立行業(yè)，近幾年成為像水電煤氣一樣的技術(shù)設(shè)施，用電信的概念叫“全程全網(wǎng)”，金融行業(yè)也是全程全網(wǎng)應(yīng)用科技，或者說被科技改變成為“全程全網(wǎng)應(yīng)用科技”

領(lǐng)雁科技伍四杰表示：從大數(shù)據(jù)和人工智能應(yīng)用的角度來講，其實科技為銀行業(yè)智能風(fēng)控提升到了一個更高的門檻。領(lǐng)雁科技的公司戰(zhàn)略是“客戶深度經(jīng)營的推動者”，主要解決方案有移動金融、智慧營銷、智能風(fēng)控、產(chǎn)業(yè)金融、智能支付等。這幾個方向之間相互依存、彼此貫通。首先從智能風(fēng)控來講，領(lǐng)雁科技會從審計、反欺詐、反洗錢、合規(guī)、監(jiān)管報送等等進(jìn)行技術(shù)支持。并且隨著時代科技的進(jìn)步，銀行用傳統(tǒng)的手段很難精確監(jiān)測，而通過大數(shù)據(jù)和人工智能進(jìn)行預(yù)測和趨勢判斷，就可以讓智能風(fēng)控?zé)o限趨近于精準(zhǔn)，實現(xiàn)反欺詐、反洗錢等行為的科學(xué)管理。包括在產(chǎn)業(yè)金融里面，可以實現(xiàn)更好的對企業(yè)供應(yīng)鏈完成風(fēng)控檢查和信用透明度提升。

楊萬桃表示：“從我個人來看，生產(chǎn)工具的更新會帶動產(chǎn)業(yè)的提升和變革，以云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能3.0時代對商業(yè)銀行來講，機(jī)遇可能更加明顯。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技的高速發(fā)展，一些第三方支付平臺的興起，理財發(fā)生了前所未有的變化，現(xiàn)在動動手指就可以隨時實現(xiàn)。因為采用了一些新的敏捷技術(shù)，對整個服務(wù)市場也形成一些沖擊，從商業(yè)銀行角度分析當(dāng)前市場的變化，識別出更加優(yōu)質(zhì)的客戶群，樹立安全和更信賴社會的形象，通過加強(qiáng)跟金融科技的深度融合培養(yǎng)金融的科技人才，打造出更加專業(yè)性、普惠性的銀行。我認(rèn)為這些互聯(lián)網(wǎng)科技的發(fā)展，其實帶動的是金融科技公司的成熟和進(jìn)一步的資源整合，因此在這塊我認(rèn)為更希望看到未來像科技公司跟互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)有更多、更深度的融合，解決客戶資源的痛點。找到每一個細(xì)分領(lǐng)域里面用戶真實的需求，幫助他們做好進(jìn)一步的服務(wù)和體驗的提升?！?/p>

深度挖掘資源價值，銀行科技推動客戶深度經(jīng)營

邁入數(shù)字化時代，金融業(yè)如何深度挖掘資源價值，這是行業(yè)面臨的共性問題，資深企業(yè)架構(gòu)師付曉巖表示，在數(shù)據(jù)治理這塊，可以分幾層來看：首先機(jī)構(gòu)需要把內(nèi)部管理好，例如對數(shù)據(jù)治理打分，第一是報表質(zhì)量要打分，第二到現(xiàn)場檢查有沒有落實制度，制度有沒有留痕，內(nèi)部所有人都要重視數(shù)據(jù)，并且把數(shù)據(jù)管理落實到業(yè)務(wù)活動、業(yè)務(wù)行為中，人人有責(zé)才能把數(shù)據(jù)質(zhì)量維護(hù)好。有了這個基礎(chǔ)才能往前走。我以前做信息貸的時候，一個企業(yè)真正想把數(shù)據(jù)質(zhì)量管好，需要通過數(shù)據(jù)模型統(tǒng)一數(shù)據(jù)定義、統(tǒng)一數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。以前不合要求的，包括有缺失的都要補(bǔ)上，才能輪到新技術(shù)登場。這部分基礎(chǔ)工作一定要機(jī)構(gòu)自身完成，沒有其他人能夠幫忙。那么，在中臺之上，跨企業(yè)的應(yīng)用，就像大家常說的聯(lián)邦學(xué)習(xí)、隱私計算等，再往上一層，可能技術(shù)又幫不了你了，真正跨行業(yè)、跨企業(yè)的應(yīng)用到底能不能合法，需要靠國家法律制度來解決，真正把數(shù)據(jù)用好需要滿足這三層。

如何深度挖掘資源價值？領(lǐng)雁科技伍四杰表示：“付老師說的沒有錯，進(jìn)一步挖掘資源價值需要首先做好數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，許多金融機(jī)構(gòu)還沒有做到這一步。就像領(lǐng)雁科技現(xiàn)在的戰(zhàn)略定位是：“客戶深度經(jīng)營的推動者”。從許多年前起很多金融機(jī)構(gòu)就提出：以客戶為中心，但這是一個逐步轉(zhuǎn)換的過程，并不是一步到位的。例如，在銀行業(yè)里，我們可以看到銀行部門設(shè)置有信用卡部、理財部、信貸部，這是以產(chǎn)品為維度進(jìn)行組織架構(gòu)的?！?/p>

“但在今年就發(fā)現(xiàn)一個有趣的現(xiàn)象，正好在領(lǐng)雁科技發(fā)布客戶深度經(jīng)營戰(zhàn)略沒多久，有兩家股份制商業(yè)銀行專門成立了一個一級部門叫：客戶經(jīng)營部，我覺得跟我們很巧合，可以說是銀行本身去做客戶深度經(jīng)營的標(biāo)志性事件。面對客戶做深度經(jīng)營，我們知道科技的發(fā)展使金融服務(wù)越來越便捷、越來越無感，最開始拿現(xiàn)金去支付，后來用卡去支付，后來刷臉支付，未來真正是元宇宙，金融服務(wù)不是直接體現(xiàn)在客戶面前，而是在客戶生活中構(gòu)建無感使用，這是銀行的變化。在這些變化過程中，領(lǐng)雁科技不管在智慧營銷、移動金融還是智能風(fēng)控這些領(lǐng)域，本身就是在不斷擴(kuò)展，我們的移動金融就是幫助客戶去更方便的開拓和使用，智慧營銷更廣泛的將權(quán)益管理、資源管理、場景化管理、社交化管理進(jìn)行融合，智能風(fēng)控全方位保證安全，讓金融服務(wù)更加無感、便捷和可靠?！?br>

數(shù)字化轉(zhuǎn)型步入深水期，如何助力中小銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型？

數(shù)字化轉(zhuǎn)型步入深水期，對于中小銀行如何加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，伍四杰表示：“我先說一下背景，可以看到去年底到今年初，逐步發(fā)布了互聯(lián)網(wǎng)貸款的管理辦法，這對中小銀行來說，特別是區(qū)域性銀行來說是一種信號，提醒大家需要轉(zhuǎn)變經(jīng)營思路了。未來，中小銀行可以結(jié)合自己的特色資源，面向特色客戶展開有效經(jīng)營。例如，我們有一個合作機(jī)構(gòu)，他們就有效利用了o2o權(quán)益系統(tǒng)。因為，他們擁有一千萬持卡人，就可以實現(xiàn)優(yōu)惠券比大眾點評更便宜，再結(jié)合當(dāng)?shù)氐奶厣Y源，特別是旅游城市的吃喝玩樂資源，讓自己的優(yōu)勢形成了口碑，達(dá)到許多消費者要吃飯會先看看小程序，然后是APP。這就是結(jié)合了當(dāng)?shù)靥厣Y源和機(jī)構(gòu)能力實現(xiàn)的一個權(quán)益口碑。所以說，對于區(qū)域性銀行來說，一定是有自己的路，這需要結(jié)合自己的特色資源和優(yōu)勢能力去實現(xiàn)。當(dāng)然，從領(lǐng)雁科技來講，我們可以為不同的銀行定制不同版本、提供不同類型的服務(wù)，陪伴銀行共同成長?！?/p>

針對這個問題，付曉巖表示：這個問題挺好也挺有難度，不同層級轉(zhuǎn)型的過程和路徑不一樣，從我自己經(jīng)驗來講，很多銀行處在組件化階段。前邊做了很多系統(tǒng)，至少都在明確組件的分工，從過去單純子系統(tǒng)建設(shè)逐漸向微服務(wù)轉(zhuǎn)化，一個系統(tǒng)獨立完成一個功能向協(xié)助完成去轉(zhuǎn)化。作為金融科技來講，許多銀行是剛開始進(jìn)行基礎(chǔ)研究，最近有一個大型銀行發(fā)布了關(guān)于手機(jī)銀行的發(fā)展要彌合數(shù)字鴻溝，就是針對老年人通過語音控制把銀行服務(wù)做的更順暢，但這是大型銀行需要考慮的。對于小型銀行來講，組件化、流程標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化也是都要完成的，再往后系統(tǒng)怎么走，這個跟大型銀行不太一樣。將來中小銀行上云，需要監(jiān)管引導(dǎo)，讓數(shù)字化轉(zhuǎn)型成本更低一些，當(dāng)然現(xiàn)在國家已經(jīng)在進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展綱要了。

專家的精彩對話引起了現(xiàn)場觀眾的陣陣掌聲和線上直播的點贊刷屏，從中信網(wǎng)科到領(lǐng)雁科技，領(lǐng)雁科技深耕行業(yè)20年中，始終致力于為金融機(jī)構(gòu)提供領(lǐng)先的產(chǎn)品和專業(yè)化服務(wù)。未來，領(lǐng)雁科技也將圍繞戰(zhàn)略定位，深入布局智慧營銷、移動金融、智能風(fēng)控等領(lǐng)域，整合客戶、產(chǎn)品、資源、渠道，持續(xù)助力客戶贏在數(shù)智化時代。